紐約人壽保─許凱莉
NEW YORK LIFE INSURANCE - KERRIE HSU

投資與理財精華點在那?

說到投資理財的產品真的多到數不過來，什麼股票，國債，基金，年金，保險，退休金等等。因為我本身是做理財顧問, 所以碰見最多的中國客戶都是上來就說我要做投資，我要買股票，保險那種東西不要跟我談，之類的話，但先做投資真的對麼？

首先我先給大家科普一件事，其實理財包括了投資，理財其實很像蓋房子，你要先打地基，然後起框架，再砌磚，最後完成裡面的裝修。所有人都知道地基不打牢固房子就不會安全，同樣的道理，理財要想做的穩定也要打好基礎，但理財的基礎也就是所謂的地基其實就是中國人很抵觸的保險，其實理財分四個步驟，從下至上（也是理財的先後順序）分別是：

• Protection保障
• Debt Management債務管理
• Emergency Fund緊急儲備金
• Investment投資

作為理財顧問服務客戶的步驟也是這樣，但大多的中國客戶都越過了最基本的保障。其實"保障"和"債務管理"是同時進行的，合理的保障額度要根據購買人的債務數量而定，在兩者完成時建議客戶去做緊急儲備金，這部分資金用途主要是在正常生活之外的緊急事件上。

所以這部分資金盡量選擇較為自由而又有一些回報的賬戶，最後如果在前三者已經完善而且資金上相對充足的情況下才是我們最後的投資。

既然保險這麼重要，又是理財步驟的第一步，我們就進一步了解下保險。其實保險對於我們來說一點都不陌生，從開始用iphone之后買的手機保險，到開車之后買的汽車保險，其實我們給我們認為所有昂貴的東西都買了保險，但唯獨我們沒有給自己買，但如果你真的換個角度看這個問題你就會明白，如果沒有你，你所擁有的一切其實都不重要。

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