家有新生兒 儘快加入健保計畫

威斯康辛州的波恩夫婦（Ryan Born）分別透過各自的雇主享有健康保險，並在生下第一個孩子哈里森後讓他參加媽媽的眷保。他們當時直覺的認為，擔任明尼蘇達州公校教師的波恩太太所參加的Blue Cross Blue Shield健保計畫，應該在兩者當中提供較好的福利。

不過，在哈里森滿三個月大後，波恩夫婦發現，先生所服務公司Identity Works提供的Wisconsin Physicians Service Insurance眷保計畫，才是更好的選項。他們費了一番功夫，才把孩子的健保轉至波恩先生那邊。

華爾街日報報導，Bankrate.com保險分析師惠特曼（Doug Whiteman）提醒，家有新生兒的父母通常為選購嬰兒衣物、組裝嬰兒床及應付長輩等事務忙得不可開交，但新生兒的健保問題才是比那些更重要的事情。

他指出，新手父母首先得在孩子出生30天內為其辦理好健保手續。依聯邦法令規定，父母在30天內辦理加保手續，保險公司需從嬰兒出生首日開始承保。部分健保計畫可能提供更大的彈性。

父母雙方若各自享有雇主提供的保險，應在嬰兒出生之前先仔細比較兩種加保選項的保費、自付額（deductible）與共付額（co-pay）等資訊，並從中選出較為優惠的方案。

在選定嬰兒是參加爸爸還是媽媽的眷保之後，便要抓緊時間通知該方的健保公司。如果未能在規定時間內通知保險公司，可能會根據可負擔健保法（Affordable Care Act）面臨罰款，罰款金額是47.5元或收入1%兩者中較高的數字。

維吉尼亞州的艾伍德（Samantha Attwood）也同意，「幫孩子參加健保是至關緊要的事情」。她在兒子出生第十天就幫他加入雇主提供的Aetna家庭健保計畫，她跟兒子兩人的保費每月約為600元，如今她的兒子已15個月大。

惠特曼提醒，新生兒加入健保計畫之後，進行預防性的健康檢查通常不需另外自掏腰包，但一般門診則得按次付錢。因此，父母若在孩子一有異樣就帶著上診所門診，或孩子經常生病，即使有健保恐怕也很傷荷包。他建議，在這種情況之下，父母應讓孩子參加共付額（copayment）較低的健保計畫。

另外，父母在帶孩子就診的時候，可能得先準備好看診費用。波恩表示，他兒子的兒科醫師就在最近改變收費方式，從原先接受看診完再郵寄付費，變成在掛號時就得現場預先付費。有些服務項目如注射預防針等，也有可能不在健保涵蓋範圍之內。

預產期在接近年底的夫妻，選擇新生兒要參加的健保計畫時應特別留意自付額（deductible）。愛阿華州的桑道夫婦（Mark Sandau）幾年前產下一名超級早產兒（micropreemie），在醫院保溫箱住了整整11周，每日住院費用達逾1000元。

由於桑道夫婦的早產兒的住院期間橫跨1月1日，而他們所參加健保計畫的自付額度在新的一年自動歸零，若非受益於一項州府早產兒補助計畫，他們就得連續兩年自掏腰包付自付額，才有機會享受到保險給付。

不過，桑道夫婦還是為了緊急剖腹產手術支付了2000多元。「多數費用已由保險公司或州府計畫支付，已屬萬幸。」