野火重災戶申請理賠 划算

南加州聖伯納汀諾縣庫卡蒙加牧場附近的野火，造成1700多戶住家強制疏散，野火燎原面積高達1000多畝。加州保險局提醒疏散住戶，若需要暫時住在旅館，應致電住家險（Homeowner Insurance）公司，詢問保單是否提供天災時額外的居住開銷，因為住家險應有這項福利。但專家認為，若損失不大，還是不要驚動保險公司。

保險局長瓊斯（Dave Jones）說，若有住家險，投保人應該知道保額通常包括政府強制疏散時的生活開銷，如食物、旅館、租用的代替家具、搬遷、儲藏及額外交通費用等，但各家保險公司自付額可能不同。建議與保險經紀或保險公司聯絡，瞭解權益。

保險經紀林大衛說，如果損失不大，建議不要向保險公司申請理賠，因為扣掉自付額，極可能只拿到幾百元補償，但該索賠申請紀錄會跟著投保人五年。未來投保人若再申請類似索賠，保險公司甚至會取消保單。

但若受損嚴重，一定要向住家險申請理賠，可獲得的補償往往超出一般人認知。因為住家險承保範圍包括建築物本身，戶外建築物如游泳池、圍牆，財物損失及居住損失四項。以一棟2000平方呎房子為例，通常年保費1000元可買到重建費50萬元保單。此時房子若全被燒毀，保險公司除理賠重建費，並會以重建費的10%至20%金額理賠戶外建築物損失，相當於額外的5萬至10萬元間。

屋內電器品、鋼琴、通風及電路系統等財物損失，也可望全部換新。這類理賠甚至可達重建費一半至四分之三，如前例即可望獲得介於25萬至37萬5000元間的理賠。

至於居住損失，保險公司最多理賠至24個月，但一般重建房屋的時間不會超過十個月。

林大衛說，雖然前述理賠投保人須負擔自付額，算起來購買住家險在發生類似野火時還是非常實用及划算。他並建議住在山區、山腳下或附近的投保人，增購「民間權威保額」（Civil Authority Coverage），意味著一旦面臨消防局或警局強制疏散，可在不必先付自付額下，獲得保險公司提供吃住開銷。

數年前房屋遭受野火破壞的布瑞亞華裔居民李曉梅說，擁有家中財物的照片或DVD或購買文件，對申請理賠很有幫助。建議未雨綢繆，平時就用手機將家中財物照相留檔。

林大衛則說，野火被疏散民眾剛返回自宅時不要急著開窗，因灰燼容易鑽進屋內，有時會造成電線短路引起火災。屋頂及室外也最好用水清洗一遍，避免星火燎原的可能。

保險局目前在網站提供有關野火資訊，歡迎消費者參考，網址:www.insurance.ca.gov，或致電800-927-4357 詢問。