年過五十存退休金永遠不嫌晚

即使是嘉信理財公司（Charles Schwab）創辦人查理斯．施瓦布的女兒凱莉．也都總把儲蓄視為第一要務，但直到四十多歲了，才認真將退休儲蓄進行國際化佈局。她寫了一本書「The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty」（嘉信理財教您在50歲過後理財），明確指出理財永遠不嫌晚。

施瓦布女士說，人們年過五十都希望能全權掌控自己的生活，但許多戰後嬰兒潮的人財務方面準備不足，全美至少55歲的人當中，退休金不到一萬元的高達三分之一以上。

年過五十該如何加緊腳步理財呢？

首先，務必要存錢。不認真存錢，最後只好忍受貧窮；如果還沒開始存錢，務必好好檢視錢都花到哪裡去、並且設定自動存款。就算50歲才開始，假設從50歲起接下來的15年，存入2萬3000元到401(k)帳戶，以6%獲利率推估，屆時連本帶利共增至57萬元；不妨看看信用卡的使用情況，無度刷卡、欠繳卡債所滾出的利息支出，如能轉為存款將創造完全不同的局面。

第二點，要謹守「25倍原則」。這是關於退休金存款總額的推估方式，約等於，退休後每年需要從所得提領出來的錢乘以25，例如，退休後每年大約需要用4萬元，退休時的退休帳戶就得有100萬元。

第三，謹守「負十原則」。這是關於愈早開始存款、從所得撥存比例愈低的原則。假如二十幾歲開始存款，從所得提撥10%大約就能安度退休生活，如果三十幾歲才開始，提撥比例要上增至20%，四十幾、五十幾開始，比例各再增至30%、40%。這樣的比例看來驚人，但全美國有三分之一的人要靠儲蓄過退休生活，三分之二的人有社安金可用，但不幸的是，社安金每年平均只有1萬5000元，還是要靠私人存款支應退休生活所需。除了存錢，刪減退休生活支出也是個好辦法。

第四，照顧好自己的健康。剛退休時，錢多半會花在一些活動上，到了晚年，主要是醫療費用，所以不妨提前開立健康儲蓄帳戶，假以時日餘額增長，可專用來支應晚年需要的醫療費用；很多人以為老人醫療保險Medicare可以支應退休後所有醫療費用，事實上，其保費會從社安金扣除，等於只支應六成醫療費，還是要靠自己。

來源：worldjournal