房貸違約後多久能再買房？

眾所周知，通過按揭貸款購買的房屋，如果屋主依然有能力支付貸款卻擅自違約而一走了之，是要承擔一定後果的。一般因為經濟問題或離婚導致貸款違約的人，通常需要等2到5年才可以再貸款購買新房屋。而擅自違約可能會使等待的時間加倍。

據CNN金錢網報導，抵押貸款銀行家協會（Mortgage Bankers Association）的首席經濟學家布林克曼（Jay Brinkmann）表示，擅自違約的個人通常需要等7到8年的時間才能通過按揭貸款購買新的房屋。

一些屋主背負的房貸遠高於房屋淨值，而處於所謂“溺水（Underwater）”狀態下，他們認為違約是值得的。比如花55萬買的房子，現在的價值只剩35萬，房子本身可能永遠也不會漲回購屋時的價格，所以他們覺得用策略性違約方式擺脫這個負擔更劃得來。

他們計劃在擅自違約後，通過按時繳交所有的帳單來提升自己的FICO評分，以便能夠很快再購買另一棟房子。但是這樣還是行不通的。如果這樣做了，那麼信用記錄會變的極差，也許以後再也得不到信用評分了。

那麼房貸違約而房屋被止贖（Foreclosure）時，對你的信用紀錄有何影響呢？

布林克曼說，信用評分只是完整信用判斷的一部分，在上述的事例中，信用評分已無法成為判斷他們是否願意支付貸款的指標。

將來貸款公司還是會仔細的審查客戶的信用歷史紀錄，一旦發現客戶並非出於不得已的因素，例如失業、健康等問題，而擅自造成違約，他們即便事後通過按時支付各種帳單的方式修復了信用，也無濟於事，擅自違約的污點是不會被抹去的。

美國全國估價師及按揭貸款商協會（National Association of Review Appraisers and Mortgage Underwriters）的梅里爾（Bill Merrell）表示，如果你作出了一項策略性的違約，其結果往往會與你的期盼背道而馳。他說，銀行在決定批准客戶的按揭貸款申請前，通常會考慮以下幾方面因素：銀行存款、工作紀錄、帳單支付紀錄。

但是，如果違約是由貸款人不能掌控的因素造成的，比如本地的經濟衰退，銀行通常也會採取寬容政策。特別是工作問題造成的違約，銀行一般會給貸款人更多的考慮空間。但是銀行對於策略性違約的看法是極其負面的。

也就是說，並不是一定不會得到貸款，因為銀行還是利益掛帥的，所以銀行也可能願意和有擅自違約紀錄的屋主賭一賭。

抵押貸款資訊出版商HSH Associates的甘賓格（Keith Gumbinger）表示，那些擅自違約者再申請貸款可能相對難一些，但銀行是從貸款中賺取利益的，這樣說來，他們也許會獲得貸款，不致於會被徹底拒絕。

但是，擅自違約者縱使再次獲得同意貸款，銀行對他們的要求也會比未違約者要嚴格的多。銀行可能會要求30%以上的首付，這樣就能保證其在房屋被沒收時收回大部分的貸款了。另外銀行可能要收取較高的利率，可能比同等信用分的個人還要高。

來源:美國資訊網