美國退休年齡和退休金的計算

領取退休金最早的年齡是62歲，但提前領取會令金額終生打折扣，比率視與“完全退休年齡(Full Retirement Age)”之距離而定。所謂“完全退休年齡"，以前是65歲，現在已經提高，五十以上至六十一歲的讀者，要66歲才可避免折扣；四十多歲的讀者，要到67才可"完全退休"。

提前領取退休金，還要考慮一點，即在"完全退休年齡"之前繼續工作，其收入可能影響退休金金額。假如工作收入超過15,120元，超出部分每2元將減少退休金1元。
    
已經工作了十年或以上的朋友，到了62歲便有資格取得社會安全退休金，但金額將會終生減少大約25%。到底是否應該提早領取社安退休金呢？
    
個人經濟上的需要，當然是第一個考慮的因素。其次，應該考慮壽數，因為壽命越長，提早領取退休金便越不利，可是沒有人能預測自己的壽數，只有從個人的健康情況，甚至家族的壽數資料中作估計。第三個考慮因素，是在達到"完全退休年齡" (通常是66歲左右)前，是否會繼續工作。在這個年齡之前，假如工作收入超過$13,560，便開始對社安退休金金額有影響，每超過這限額$2，便減少退休金$1。達到"完全退休年齡"後，便不存在這一問題。
    
有一條鮮為人知道的條例，是假如提前領取社安退休金，但到了"完全退休年齡"時後悔，只要在12個月內將過去提前領取的退休金退還政府，便可領取正常的退休金金額，要退還的金額不包括任何利息或罰金。所以有些朋友認為，應該提取領取退休金，然後將金額作投資，將來將本金退還政府。但這樣做是否有利，除了要看投資的成績外，還要看是否超過上述收入限額。
    
退休金金額
    
退休金的金額，主要看工作年期之長短，和繳納稅金之多寡而定。政府會以您收入最高的三十五年，來計算可得的退休金。
    
怎樣可以預估將來可得多少退休金？每年，在您生日的前兩個月，政府會寄上一份年報，列出過去每年的收入和將來退休金的估計金額。假如去年收入未列在年報上，也沒有問題，因為收入通常要超過一年後才列於年報。此外，假如未取得四十個點數，亦不會有退休金估計金額。
    
另外一個估計退休金的方法，就是直接進入社安局的網址：www.ssa.gov然後點按"選擇退休金計算器”(CHOOSE A BENEFIT CALCULATOR)部份，便會見到有三種方法可以估計將來社安退休金金額。
    
第一種估計方法最簡單，只要放入個人的年齡及今年的總收入，社安局便會估計您以前及以後的收入，來估計將來可以獲得多少退休金；但該方法只屬粗略的估計。
    
第二種估計方法，是將個人過去收入等資料輸入網上，然後網上馬上為您估計將來的收入，再估計將來可獲得的退休金的金額。這個方法與您每年領取的報表上計算方法相同。
    
第三種最為準確的方法，是從網上下載一個軟件來作出計算。
    
除了等政府寄上年報，亦可到社會安全局網址查詢，只要將自己資料輸入即可，也可以向社安局要求提供一份SSA7004表格，或上網下載該表格。
     
提早領取退休金？
    
已經工作了十年或以上的朋友，到了62歲便有資格取得社會安全退休金，但金額將會終生減少大約25%。到底是否應該提早領取社安退休金呢？
    
個人經濟上的需要，當然是第一個考慮的因素。其次，應該考慮壽數，因為壽命越長，提早領取退休金便越不利，可是沒有人能預測自己的壽數，只有從個人的健康情況，甚至家族的壽數資料中作估計。第三個考慮因素，是在達到“完全退休年齡”(通常是66歲左右)前，是否會繼續工作。在這個年齡之前，假如工作收入超過$15,120，便開始對社安退休金金額有影響，每超過這限額$2，便減少退休金$1。

來源:美國資訊網