聰明償債六招

隨著經濟狀況的好轉，美國人又開始積累更多債務。專家們發現，在償債過程中，很多人往往會犯下各種錯誤。

MarketWatch指出，面對高額債務，很多消費者在壓力之下會做一些錯誤決定，像是動用昂貴的發薪日貸款、將餘額轉入新的零利率信用卡，但未能在出現高利率之前還清債務，或是向401（k）計畫借款，最終引發了稅收罰款等。

下面六種可以更明智償還債務的方法。

1、按照利率高低來決定還款順序。對大部分人來說，集中精力先償還利率最高的信用卡貸款，其他債務僅支付最低還款額，這樣較划算。但也可以先償還金額最小的債務，提振信心。

2、像節食那樣對待債務問題。還債和瘦身一樣，需要制訂計畫然後加以堅持。先確定償債計畫的可行性，過程中給自己一些獎勵，像是每償還1000元，給自己10元零用錢等。堅持不懈才會成功。

3、不要錯失任何還款。如果感覺被信用卡或汽車貸款壓得喘不過氣來，但還未錯失過任何還款，那一定要堅持下去。只有良好的信用記錄才能說服信用卡公司降低利率。銀行通常會願意降低利率避免出現還款違約。

4、謹慎區分「債務管理」和「債務和解」。前者是指全國信用顧問基金（NFCC）旗下的非營利機構，後者則是營利性公司，而且監管機構對此發出過多次消費者警告。債務和解公司往往會讓消費者先停止還債，但即便最終無法達成債務減免，也會收取高額費用。

5、公共服務職位的學貸減免。為政府或非營利組織工作的民眾，可享有這類學貸的減免資格。據政府的減免計畫，由教育部直接發放的學生貸款，在進行120期合格的償還之後，學貸餘額可以得到減免。假設15萬學生貸款，利率6.875%，擔任公共服務性質工作十年以上，可免除32萬1000元的本金及利息。

6、進行重新貸款降低利率。很多人認為只有房貸可以進行重新貸款，其實汽車貸款等也能重新商議利率。而且，利用重新貸款降低利率的房貸，套現部分房產淨值用以償還高利率的信用卡或醫療債務，也是可行的方法。

來源：worldjournal