什麼時候應該使用第7章破產債務減免

美國的最高法院通常稱第7章破產為“新的開始”。這是對第7章債務減免的精確描述，這給了債務人一個難得的機會，以擺脫自己的債務，不必付。與此同時，他們能夠保持所有，如果不是他們的大部分資產，他們的收入。想想吧。他們仍然有自己住的房子，他們的退休賬戶，他們的汽車和家具。在大多數情況下，他們保持自己擁有的一切，及他們所有的收入。

讓我們來看看最近的幾個實際的客戶情況：

1、客戶66歲，仍然工作的註冊護士。她擁有一所房子淨值15萬美元。她10年前離婚了。因病在國外的家庭，她於2007年，2008年和2009年期間，取出了她18萬元的401K。如此一來，國稅局，現在是在追她的所得稅當年8萬美元。州政府也是在追她3萬美元的稅款。她的收入還是不錯的，在這個時候，因為她仍然工作。她還欠了三萬元的信用卡債。但實際上，她將如何付$110,000逾期所得稅？此外，當她退休了幾年，她的收入將不及一半她目前的收入。

第7章破產將免除逾期所得稅$110,000和30000美元信用卡債務，讓她成為無債一身輕。與此同時，她可以保留她的房子淨值15萬美元。糟糕的是，她提取了401K，因為她本來可以保持整個180000美元在她的退休賬戶，儘管她申請第7章申請破產。她有了一個“新的開始”，在66歲已經全部免去她欠國稅局和FTB和信用卡、同時保住自己的房子、及其他資產及她的收入。她無債退休，並安心的保住她的現在和未來的收入。

 2、客戶55歲，是加利福尼亞州一名公務員。她每年賺60,000元。她的丈夫是一名會計師一年賺65000美元。他們的自住屋有8萬美元的淨值。他們擁有兩個老型號的汽車。她欠信用卡70000美元。老公欠信用卡5萬美元。她決定第七章救助的，因為住在國外的母親發生意外，需要她支持。在未來12個月，她需要寄給她的母親每月2,000元。母親由於她所在的國家自然災害失去了她的房子和生計。

即使每月2000元撫養母親是個非常大數目，然而這是入息測試完全合法的抵扣。有了這個扣，客戶有資格獲得第7章救助，當然還有受到由第7章受託人和美國信託人嚴格的審查。但正如最高法院說了很多次，第7章救濟是給予“誠實”的債務人一個“新的開始”。因為我的客戶非常誠實，又有把所有的文件證據支持她的案件，所以我上個月為她申請第7章救濟。

昨天是債權人341A會議。實話告訴你，我很驚訝，在聽證會上怎麼一切順利。美國信託人出現了，我還以為他的出現會問我的客戶的問題。但信托人在我的客戶面前質疑債務人，並沒有對我的客戶的任何問題。事實上，“新的開始”是給予“誠實”債務人，這樣他或她就可以活躍於生活中了。

 3、客戶是個年輕人35歲有個好工作。然而，他患病成了暫時的殘疾人，我們希望他會痊愈。他欠40000美元信用卡債務。他現在收到暫時殘疾的薪酬是他收入的一半。他想繼續供他的車。第7章免除了他40000美元信用卡債務，並允許他保留他的車，從而使他早早有了“新的開始”。一年年過去了，他的信用評分將再次成為完美的，因為他有免債。10年後，在他的信用報告中將沒有破產的記錄。7年後，他的信用評分將超過700，4年後，他的信用評分將至少680，只要他及時支付他的車和新的信用卡。重建信用沒問題。免債之後會有新的信用卡，也會提供利率會更高汽車貸款。

 “主耶和華啊！你通過你強而有力的手和手臂創造了天堂。沒有什麼能難倒你！”耶利米書32:17。

（ 所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。