如何多方籌集買房資金？

買房要動用許多資金,，其中首付款、過戶費等都是龐大的開支。對大多數民眾而言，買房資金主要靠平時的儲蓄，但當儲蓄不足時，還有哪些錢可解燃眉之急呢？

購房者在籌集買房資金時，可以動用銀行存款、股票、基金、人壽保險等，一般最先動用的是銀行活期存款和定期存款，其損失最小，最易變現。其次可以動用個人購買的股票和基金，還可以動用公司的獎勵股票。不過作為紅利獲得的公司股票，相較於銀行存款，以及股票和基金的變現能力差一些，因為公司股票一般會要求持有一定年限才能交易買賣。此外，終身型人壽保險中的現金值也可以作為買房應急資金，最後也可以選擇動用退休帳戶中的資金，例如 401K 養老基金。其中，終身型人壽保險和退休帳戶資金如何動用，民眾不太熟悉。

理財師盧迪表示，從終身型人壽保險中取錢可謂學問頗多。例如，老王在 30 歲時為自己買了一份保額為50萬元的終身型人壽保險，每年存入5000元（上限）共存了10 年。在老王40 歲時，支付的5萬元扣除費用後，加上投資的增長共有6萬元，這6萬元就是老王人壽保險中累積的現金值。

退休帳戶取錢401K是非常常見的一種養老基金。所謂401K計畫，即由僱員和雇主共同繳費建立起的完全基金式養老保險制度。僱員每月從工資中拿出一定比例的資金存入養老金帳戶，而雇主也會按一定的比例存入相應資金作為員工福利。當員工59.5歲之後，就可以選擇從該帳戶中取錢作為養老金。

取款人年齡超過59.5 歲後可任意從帳戶中取錢，但要考慮收入稅的問題，這將是一筆不小的金額。若取款人年齡沒有達到59.5歲，從帳戶取錢存在許多限制：首先，要求所購買的房屋是首套房。購買首套房時可從401K養老基金中貸款購房，若為第二套房則此政策不生效。第二，數量限制。只能從帳戶中貸出50%的資金，最高限額為5萬元。第三，買房貸款年限不能超過 15年。若銀行貸款是30年期的，則不可從401K中貸款。再以老王為例，他順利從退休帳戶中取出5萬元，雖然不需要繳收入稅但仍舊存在利息問題。目前從401K 中貸款的利率是基準利率（Prime rate）+1%，所以老王需要計算從退休帳戶中取錢的利率是否高於他直接從銀行貸款的利率，二者比較擇其優。

另外，退休帳戶的還貸方式也存在要求。老王可以選擇一次性將5萬元和利息全額補還回401K帳戶，或者選擇每月按期存入定額資金，除此而外的方式都是行不通的。可見動用退休帳戶取錢要求較多，盧迪建議在59.5歲之前動用退休帳戶需謹慎，避免諸多的繁瑣程序和限制。

資料來源：世界新聞網