清償卡債3招

很多人都背負卡債，根據全國信用卡顧問2012年的調查，全美約十分之四的人背負信用卡債，信用報告機構TransUnion數據顯示，卡債金額約4878元，其中不包括零售商店信用卡和零利率信用卡。

該如何付清信用卡債呢？專家提出三個建議：

1.優先處理利率最高的信用卡

絕大多數理財專家認為這是好方法；利率最高的信用卡往往造成最沈重的財務壓力，全美平均信用卡利率為15.2%，而多數人每月只支付餘額4%到5%，留下很大比例的金額將衍生龐大利息，假設刷卡1000元、卻只付款40元，留下來的大筆餘額如以每月40元攤還，大約要花6.5個月，滾出來的利息為368元。

優先償還高利卡債至少可讓其他未付清的信用卡債不那麼急迫還清，可以只還最低金額，最高利率卡債還清後，再還次高利率的信用卡，依此類推。不過要注意，這樣的出清卡債速度很慢，如果您只是每月領固定薪資，可能會不堪負荷。

2.先處理餘額小的信用卡

如果您想看到快一點的效果，不妨試試JSF 金融服務公司顧問弗萊德所說的「雪球策略」，也就是優先還清卡債最小的信用卡，對於其他信用卡則至少償還最低付款額，還清了最小餘額的信用卡後，接著償還餘額次高的卡。這麼做可較快看到卡債還清的具體成效，有加油打氣的效果，讓人有動力繼續還其他卡債。

先還高利率信用卡的好處是，付出的利息支出最少，但還清卡債的時間會延後，相對的，先還低餘額信用卡有激勵效果。

3.平均攤還每一張信用卡的卡債

假如您有300元要還四張卡的卡債，如果能清楚掌握餘額變化、並且至少按月償還最低支付金額、最好是還款金額高於卡債利息成本，那麼，平均攤還每張卡的卡債也是可以的。

以上三種方式，該如何選擇？端視每個人的習慣以及怎麼做最能激勵您一路順利還款到最後而定。既然是根據自己的感受來選擇還款方式，就要理智的確保準時還款；「準時」非常重要，不論清償卡債的方式為何，一旦延遲還款，勢必衍生延遲費，進而讓卡債繼續增加。

還卡債時務必要注意利息及延遲費的計算方式，如果卡債利息和延遲費加起來的成本高於最低還款金額，只還最低卡債、卻衍生出更高的成本，便得不償失。

來源：worldjournal