房貸准不准 收入 證明有技巧

申請房貸的主要條件之一是收入，但即使賺很多錢，也不一定就能申請到房貸，原因在於放貸業者對收入的定義和一般的認定有相當大的差距。

放貸業者把申請貸款者的收入視為抵銷房貸的媒介，通常業者希望貸款者的收入比每月償還的房貸、學生貸款和信用卡等債務高55%。而你的收入對你可負擔多少房貸、能購買的房子有重大影響。

如果你有非傳統收入，有時放貸業者不把非傳統收入算為收入，進而使你能借到的貸款減少。所以申請貸款者應注意：

現住房子出租房間的租金可能不算收入：你也許出租家裡的房間，每個月有600元租金收入，但是不能算為可支付房貸的收入。不過有個例外情況：你的物業是多單位，而且第二個單位須有房間、浴廁和廚房，那麼這個租金就可算為可申請房貸的收入。

如果你只是在一家庭房子裡出租一個房間，業者通常不會把這份租金算在你的收入內。不過，你可把租金存在帳戶，用來支付頭款。

租金收入有些限制：多數業者允許75%的租金收入，算為購買出租物業者申請房貸的收入。不過出租房子不僅收租金，也會有開銷，而開銷可能減少支付房貸的收入，所以想利用租金收入來申請房貸要小心，房貸業者會把最近24個月的出租物業盈虧平均計算。

現金不一定管用：現金，特別是來自副業的現金，或是未向國稅局(IRS)申報的收入，都不被視為真正收入，放貸業者不喜歡逃漏稅的人。然而你可把這些錢存入銀行帳戶用來支付頭款，業者會要求審閱申請房貸者過去兩個月的資產明細單。

申請房貸的自雇者要注意：自雇者申請房貸時經常會犯下一大錯誤，他們會以為自己賺的錢多過實際收入。個人公司(Sole Proprietorship)報稅表的Schedule C會顯示總收入，但是放貸業者不考慮總收入，而是採用扣掉開銷的淨收入，開銷包括消耗、眨值、住家的商業使用、和淨利潤。

信託基金收入：如果你有信託基金，你需要向放貸業者提供：獲得的收入、付款期限、信託期限等細節，否則這份收入不被視為可申請房貸的收入。

如果沒有足夠可證明來源的正式收入來申請房貸，也可創造收入，以符合資格。付清汽車貸款之類的債務，便會增加你的收入。例如，你每月要付500元汽車貸款，還欠1萬元。若付清1萬元，便使每月收入多出500元。也就是說，你給自己一年加薪6000元，這筆錢可算為申請房貸的收入。

來源：worldjournal