如何建立好的信用

美國社會非常重視人的信用。好的信用不僅幫助申請信用卡、買房和買車貸款, 甚至與找工作、做生意、租房子都密切相關。當你有好的信用時，很多的公司把它們的產品和服務推銷給你。在美國，信用的好壞是用數字來表示，被稱為信用分數（credit score）。今天我們先談談個人信用，以後再談公司信用。

美國信用分數也稱為FICO score，FICO是Fair Isaac Company的簡稱，是公司創始人Bill Fair和Earl Isaac發明信用分數。他們根據人們的消費項目，找到這些項目與他們信用之間的關係，然後把其數量化，用數字表現人們的信用。

個人信用分數一般在300至850之間。它是由信用公司根據你的信用報告中的資訊計算出來的。它是你的信譽的簡單的數字表達。目前，美國有三家信用報告公司：Equifax 、Expe ia和Trans Union。因為它們使用的計算公式不同，因此三家公司的信用報告的內容和分數不同。目前，信用分數有以下分類。低於630分，是壞的信用（bad credit）；630至689分，屬於一般信用（fair credit）；690至719分，是好的信用（good credit）；而720至850分，屬於優異信用（excellent）。

建立一個信用史以及保持一個高的信用分數，將對你的生活產生大的影響。當你申請房屋貸款或者儲值卡時，好的信用分數就會很容易。那麼，如何獲得一個高的信用分數呢？下面是幾個建議。

支付貸款時，一定要準時支付，並支付正確數額。避免過分使用信用額。不請自來的信用卡也許很誘人，但是太多信用卡對你的信用分數沒有幫助。不要忽視過期的帳單。假如你不能支付你的債務，就給貸款機構打電話，商量一個還款計劃。你若是告訴他們你有困難，他們也會變通的。

現在，信用卡的種類很多。你要知道你的信用卡的種類，保持你的債務越低越好。持續把信用逼到極限不是聰明行為。一定要注意你申請信用卡的數量。太多信用卡對信用分數產生負面影響，妥善管理信用卡很重要

要知道，信用不是一天建成的。長的信用史比時間短的信用史要好。許多新移民不是信用不好，而是沒有信用史。假如你剛剛來到美國，信用機構應建立你的信用檔案，但這種情況不是自動存在。對新移民來說，應該主動建立一個信用。但是，從無到好需要時間。下面就是如何加快建立信用的方式。

一、從一個帳戶開始，不要一次申請好幾個。你也許可以從當地小銀行開始，申請一個擔保的信用卡（secured credit card）。這種信用卡是你要在銀行裡存上一筆資金，作為借款保障。這是新移民建立信用好方法。

二、依靠配偶和家人。假如你的配偶和家人已經有好的信用，你可以搭載在他們的便車。他們授權你成為他們信用卡的共同用戶。你也可以和他們共同申請信用。

三、充分運用以前的信用卡。假如你有一個從祖國帶來的國際信用卡，你可以給信用卡公司打電話，請他們考慮過去的關係上發給你一個美國信用卡。

四、盡量把你的租金報告寄給信用公司。假如你現在租房子，你可以把你的租金報告給Experian，因為這家公司在信用報告中包括租金支付。假如你的房東沒有報告給信用公司，你可以與房東簽署一個電子支付計畫，這樣會自動報告給Experian。假如你按時支付你的房租，就能建設好的信用史。

五、保存好你的個人資訊。保護你好的信用，要從一開始就密切注視你的信用及其進展。

你可以每年從這三家信用報告公司獲得一份免費的信用報告，也可從下面這個網站上免費獲得，即annualcreditreport.com，這是聯邦貿易委員會（FTC）授權的免費網站。你也可以打電話到1-877-322-8288去要，報出你的地址、社安號碼、生日，以證實你的身分。（作者為註冊會計師）

來源：worldjournal