老年新移民 健保怎樣買

許多華人在考慮為年邁父母辦理來美團聚移民的時候，對他們的身體健康和來美後的醫療花費尤其擔心。特別是在歐記健保改革之後，沒有醫療保險的年邁父母不僅會令子女的財務陷入危機，還將面臨來自政府的罰款。消費者報導雜誌建議民眾決定為父母辦理移民前應該全面了解相關的保險規定，做出相應的預算和計畫，真正安心的邀請父母來共享天倫之樂。

多數經子女申請移民來美的父母年齡已經超過65歲。在去年登錄聯邦健保網站HealthCare.gov或州健保市場時，許多人抱怨無法找到為年齡超過64歲投保人參保的菜單選項。這一原因主要由於雖年齡上升而上漲的保費在超過65歲之後不會再有變化—即不論個人的年齡是64歲還是75歲，在聯邦健保系統中的保費都是相同的。顯然這一理由並不能成為網站設計紕漏的藉口，因此在今年這一問題已經被健保系統修正，現在登錄健保「比價工具」（window-shopping tool）頁面時，可以準確的輸入投保者年齡並得到相應的報價。

持有綠卡的老年移民，由於沒有在美國的工作、報稅經歷，也沒有繳納聯邦醫療保險（Medicare），因此不能自動獲得公費的醫療保險資格，需要等待五年時間。在此期間子女們還是應該協助他們在健保市場像普通民眾一樣選購適合的醫療保險計畫。作為移民擔保者，子女可以將在美沒有經濟來源（年收入少於3000元）的父母作為「受扶養人」（dependent）納入報稅，從而獲得稅務抵扣。

當父母在美國連續住滿五年之後，就可以申請加入聯邦醫療保險。聯邦醫療保險分為四大類：A類住院保險為受益人支付大部分的住院費用，但病人需要自付一部分費用，住院保險也包括病人出院後的專業護理康復治療的費用；B類補充醫療保險為受益人支付80％在醫生診所治療的費用；C類醫療保險優惠計畫是經過政府特許的保險公司為聯邦醫保受益人設計的一些額外醫療服務保險；D類處方藥物計畫是政府補貼的藥物福利計畫，參加此計畫的受益人支付額外的保險費，可以低價購買處方藥。與其他在美國工作過10年的老年人相比，老年新移民需要為A類計畫自付保費，這筆費用在2015年約為每月407元。

專家提醒此時老年移民也仍有資格加入普通健保計畫，因此父母在美居住五年以後，應該將健保計畫和聯邦醫療保險的計畫進行對比，依據個人的需求和保費負擔能力，選擇適合自身的計畫。

此外低收入的老人如果無力承擔保險的自付費用，可以尋求醫療補助計畫（Medicaid）的幫助。醫療補助計畫由美國聯邦政府和州政府共同管理，專門為低收入或財產有限的居民提供醫療護理服務。它是目前美國長期護理費用的最大支付者，支付著全國近50%的護理院（Nursing Home）開銷及部份家庭護理開銷。

申請加入該計畫的人必須證明其有限的收入和財產，個人擁有可計數財產（countable asset）不得超過2000元。這類財產包括個人儲蓄、退休帳戶、投資，以及多數現值保險餘額。其中汽車、自住房、特別類型的基金不包括與此額度。多數州要求住房資產不超過54萬3000元，部分州將這一限制提高至81萬4000元。有同居配偶（community spouce）的申請者，配偶的可計數資產不得超過11萬7240元。各州詳細規定可以登錄www.medicaid.gov查詢。

來源：worldjournal