聯邦學生貸款 四種選擇

許多父母在為子女進行大學費用的財務規畫時，不可避免的要申請私營機構的學生貸款，但理財專家還是建議以聯邦貸款為優先選擇。

根據規定，聯邦學生貸款的借款人可在大學畢業後開始還款，許多私營機構則要求在學期間還款，而且，聯邦學貸通常有比較低的固定利率，私營機構則較高、採浮動利率；此外，聯邦貸款不必像私營機構那樣需要信用調查、以及共同簽名。這些都是優先選擇聯邦貸款的重要理由。聯邦貸款不只有一種，主要有以下四種可供選擇。

第一種：有資助的貸款（Direct Subsidized Loan）。目前這是最好的學生貸款，主要因為，第一，利率只有3.86%，，而且，不論是在學期間、或者延後還款，利率都不會增加。這類貸款的金額為每年3500元至5500元，不是很多，恐怕沒辦法支應全部的學費，但還是應該全面利用起來，不要輕易錯過。

第二種：沒有資助的貸款（Direct Unsubsidized Loan）。與前面提到的Direct Subsidized Loan類似，只有些微不同。最主要的差別是，在學期間利率會增加，但仍相當低，目前是大學生3.865%、研究生及專業學生5.41%。貸款金額介於5500元至2萬500元之間，依年級和對貸款的依賴程度而定，要注意，利率會逐步提高。

第三種：聯邦帕金斯貸款（Federal Perkins Loan）。假如借款人想把錢還給學校、而不是政府，不妨考慮這種貸款。此一貸款的適用對象包括全日制和半日制的學生，資金由學校提供而不是政府，如果就讀學校是聯邦帕金斯貸款方案的一員、而且還有貸款餘額、條件又符合，就有機會獲得。本科學生每年貸款最高5500元、研究生每年最高8000元，貸款總額分別為大學生2萬7500元、研究生6萬元，利率5%。

第四種：PLUS直接貸款（Direct PLUS Loan）。這是以大學生的父母親、以及研究生或專業學生為借貸對象；借款人註冊的上課時數必須至少是半時，而且不能夠有不良信用紀錄；貸款利率6.41%。除非各個名下還有其他學生貸款、獎學金，否則，PLUS直接貸款可支應所有學費，這並不多見。但其利率相對高，申請的優先順序最好擺在其他聯邦貸款之後、私營機構貸款之前。

貸款計畫上上策是，優先申請低利貸款，真的必要時再申請高利的私營機構貸款。

來源：worldjournal