退休財務規畫 夫妻需齊心

對於很多家庭來說，退休問題相比政治、宗教或者決定該誰去遛狗等話題，更加容易引起爭執。富達投資（Fidelity）最新研究報告顯示，超過80%的夫妻，對於退休計畫中的主要部分都持不同意見，包括諸如何時該退休、退休後是不是還要繼續工作，以及退休後住在哪裡等問題。

富達投資的調查中也發現了類似的現象，只是現在的比率更高。現在的狀況是，很多夫妻在50歲甚至60多歲的時候突然發現，住宅淨值已經蒸發而儲蓄正日漸耗竭，這都迫使他們延長工作時間或者修改退休計畫。看起來這些問題都需要夫妻同心商量，但實際上很多人並沒有這麼做。不到40%的夫妻表示，他們討論過退休投資儲蓄計畫。不到50%的夫妻表示，會一起對日常的財務狀況，例如預算或者帳單支付等做過決定。

富達個人投資業務總裁默菲表示:「人們需要更多的儲蓄，而要做到這點就要更多了解開支和投資狀況，並一起討論他們退休後都想做點什麼。」仔細想想這種狀況也並不奇怪，其中牽涉到個人的偏好問題，夫妻中總有一方會假設對方應該對財務狀況負主要責任，他們更樂意將理財的任務交給對方處理。在家庭生活中借助對方的力量這並沒有錯，但是夫妻雙方都應該對家庭財務狀況大致了解。不然的話，當主管財務的這方突然去世，或者失去行為能力的時候，另一方就會被這種變故搞得手足無措。在調查中發現，只有15%的受訪夫妻表示，他們有信心，即使自己過世對方也能很好的管理財務問題。

奧克拉荷馬州理財專家渥馬克說，問題的另一面是，現在的家庭財務也比過去複雜的多。他說，很多家庭需要處理多個個人退休帳戶（IRA）、前雇主提供的401(K)計畫、各類保險等不同的資產。這樣，光憑夫妻本身已經難以判斷出全部的財務狀況。富達的調查中發現，有四分之一的家庭對是否該有IRA帳戶意見不同，40%的家庭對於是否該有年金收入也沒有一致的意見。

雖然日常生活的壓力，並沒有給每個家庭很多坐下來一同商討財務狀況的時間。但是，還是有一些基本的步驟可以幫助保護家庭的財務安全。

★確保已經就退休後居住地點達成了一致。如果夫妻雙方不能就這點達成一致，其餘的事情都會變得猶如災難那樣。

或許有人出於生活成本的考慮，希望退休後去南部生活，但是也有人會捨不得朋友或者子女而不喜歡離開熟悉的環境。在考慮退休後是否遷居到別處的時候，最好在決定搬家前，先去生活幾個星期或者幾個月。當然在財務允許的狀況下，折衷的辦法就是也可以在兩地分別住住。

★確保另一半都能找到家庭財務信息。夫妻雙方都該知道有那些資產都放置在哪裡，像銀行帳戶、企業儲蓄計畫、退休金、個人退休帳戶、經紀帳戶、人壽保險和年金等公司和帳號信息，都要讓雙方都有一個了解。市面上的各類財務軟體，也能幫助家庭整理集中這些財務資料。

來源：worldjournal