美國老年人長期護理概述

據美國人口普查局的最新數據，2013年美國年齡在65歲以上的老人人數估計為4470萬，佔全國人口的14.1%，比2010年的普查數據有明顯提高，那時候老年人口還只有4027萬，佔人口總數只有13%。現在美國幾乎每7個人當中有一個超過65歲，到2030年這個比例將達到19%，差不多五分之一為老年人。

如果我們進一步考察普查局的數據，可以發現年齡在75歲、85歲和95歲以上的老年人絕對數量和占人口的比例都在持續增長。到2030年，百歲老人將不再罕見，總數將超過6萬7千人，每一萬美國人當中就會有兩位百歲老翁。

越來越多的人步入老年，而養老是一個燒錢的過程。老人所需要的醫療護理比年輕人要多得多，尤其是對那些因病生活不能完全自理、甚至完全不能自理的老人來說，護理費用更是一筆巨大的開支。

美國老年醫療保險和醫療補助服務中心（Centers for Medicare & Medicaid Services, CMS）的數據顯示，在2008年，65周歲到74歲年齡段的老人，平均每人全年醫療費用大約11000美元，75周歲到84歲就提高到18000美元，超過85周歲的老年人則高達23000美元。在這些費用當中，門診佔36%，住院24%，藥品16%，養老院等長期護理12%，上門家庭護理3%，其他醫護費用包括牙醫、短期護理機構和寧養院等佔9%。

由於美國社會很早就不再依靠“養兒防老”，所以老年人主要是由社會上的各種醫護機構提供保健服務。這類機構大致可以分為上門家庭護理（In-Home Care），老年社區護理（Community Health Care），生活輔助機構（Assisted Living Facility）和養老院（Nursing Homes）等，其中養老院還有單獨占用房間和與他人共享住房之分，此外還有針對絕症患者的寧養中心（Hospice），這些服務和設施的收費都相當昂貴。

據全國家庭護理和寧養中心協會（National Association for Home Care & Hospice）的成員、財富500強的人壽與健康保險公司Genworth Financial的調查，以上這些服務當前的費用如下：

老人在家住，護工家政服務每小時19美元，每週44小時，全年52個星期，43472美元

老人在家住，護工醫護服務每小時20美元，每週44小時，全年52個星期，431885760美元

老年社區護理，每週65美元，全年52個星期，16900美元

老年生活輔助機構，單人間每月3500美元，全年12個月，42000美元

養老院，共享住房每天212美元，全年365天，77380美元

養老院，單獨住房每天240美元，全年365天，87600美元

以上收費是全國中位數，不同地區有顯著差異，阿拉斯加、夏威夷、加州以及東北和西北各州高於其他地區。即便在同一地區的同一類設施和服務，由於設施條件和服務水平不同，價格可以相差10倍以上。

不少美國人一生並沒有多少積蓄，老年生活主要依靠有限的社會保障金，如果需要長期醫護服務，又沒有事先購買額外的長期護理保險，那點錢是肯定不夠花的。在這種情況下，老年人醫療保障（Medicare）以及針對低收入或殘障人士的醫療補助（Medicaid）就是他們最重要的靠山了。

老年醫療保障針對的是因病住院期間的護理，每個受益期的前60天，除了1216美元（2014年的標準）自負額之外，老年醫療保障承擔全部費用。從第61天到90天，自己每天要付304美元，此後則需要自己全部付費。如果出院後選擇入住其他護理設施，則老年醫療保障只負擔前20天的全部花費，從第21天到100天本人每天要承擔152美元，超過100天則完全自費。

因為老年醫療保障對需要長期護理的老人有諸多限制，如果他們屬於低收入人群，醫療補助就是他們的主要依靠。這時候對他們的資產有一些限制，包括自住房屋淨資產價值不超過一定限額（2013年的標準是536000美元），可以擁有一輛自用的汽車等必須物品，此外財產價值包括存款等不超過2000美元，就可以享受前述的各類老年護理服務，費用由醫療補助給付。