老來記性差 理財求助誰？

保羅．蓋塞特向來是高科技先端、什麼最新的事物都懂，而且擅長管理財務，但是在73歲那年，有一天他像往年一樣用TurboTax報稅軟體填寫報稅資料，突然覺得報稅這件事好複雜，出外用餐結帳時，竟然覺得計算小費變得很困難。蓋塞特經診斷後確定罹患「輕度認知功能障礙」，還好他有妻子可以商量，找了專業會計師幫忙，而且很快的決定停止開車、調整生活模式，確保自己的安全。戰後嬰兒潮有許多人像他一樣，都有記憶力衰退的問題。這為許多人敲響了警鐘。尤其對戰後嬰兒潮的人來說，必須趁著還沒有喪失記憶、也還不致於失去理財決策能力前，趕緊開始研擬理財計畫。

「輕度認知功能障礙」的失憶情況沒有癡呆症那樣嚴重，不過，這種病對理財能力的威脅相當嚇人；老人患病的情況很普及，戰後嬰兒潮的人並不曉得情況已經那麼嚴重。根據2011年度的調查，全美老人每年因為被人詐騙或者剝削蒙受理財傷害而損失了約2億元，其中，理財剝削的情況遠比想像嚴重，因為很多老人家，尤其是患了輕度認知功能障礙的人，可能根本不知道被剝削，就算知道了，也覺得難為情，羞於告訴任何人。

沒有人想罹患「輕度認知功能障礙」，但人生不如意事十之八九，與其抗拒，倒不如面對、想辦法事先準備，讓自己有個健康、愉快的退休生活。

尋找支援團隊

首先，要有一群會支持您的人，包括願意每天照顧您生活起居、可靠而且能夠為您理財的人，務必要確定他們願意承擔這些責任、並且真的了解您的意願、也知道您想要用怎樣的方式理財；遺憾的是，想找到值得信賴的年輕家人真不容易，戰後嬰兒潮的人數眾多，當他們活得愈久、變得更老的時候，家庭成員會愈來愈少、而且愈來愈疏遠。

有些人因此寧可找律師或信賴的理財顧問幫忙，但切記，如果理財顧問年紀比您大，要能在同一家公司找到年輕一點、可信賴的其他專家；有些理財業者會專門針對年紀大的顧客雇用專門的顧問。

準備必要文件

不論最後找誰幫忙，都必須寫「授權書」（power of attorney document）、用白紙黑字記錄下來，由指定人在您失去行為能力時代您處理一些事情；此外，也要記得建立生前遺囑（living will）、醫療護理委託書（health care proxy）等與醫療相關的文件，簽署這些文件後，要記得放在家裡容易拿取的地方。

人老了之後很可能罹患「輕度認知功能障礙」、或者住進老人院，專家建議您將退休後的需求和目標列出來，萬一真的患病或者失去自主行為能力，將有個依據，不致於由別人為您作出您想要的決定。

簡化投資組合

此外，盡可能簡化您的投資組合。對於已經八十多歲的人來說，有著個股、非公開交易投資標的的複雜投資組合操作起來難度太高了，非常不適合，應選擇簡單一點的投資標的，例如年金，可提供穩定收入。

根據加州大學研究專家雪莉．泰勒（Shelley Taylor）的研究，人們的理財決策能力最早從55歲左右就開始衰退，隨著年齡增長，務必要及早規畫、並且多多依靠親近的朋友和家人。但並非所有上了年紀的人都願意接受家人的意見。例如，不少老人家喜歡接受理財業者的免費投資講座午餐招待，年輕一輩的家人知道那樣的招待另有目的、往往出面勸阻，但老人家未必會聽，甚至會生氣；所以，人人要有心理準備，年紀漸長之後要提醒自己接納家裡年輕一輩的建議。

來源：worldjournal