選對投資品種 輕鬆省稅

在今年報稅後，不滿繳出大筆稅金的納稅人，明年在報稅時，將會重現今年荷包失血的痛苦。專家指出，若是有投資組合的納稅人，現在即可為節省投資稅預做準備。

以下為專家建議的方法：

●投資退休計畫。如果納稅人擁有401(k)或其他固定支付退休金計畫，即可善用這些計畫，尤其是如果雇主會提供配對基金。這些提撥可減少課稅收入，而降低稅金。由於都是稅前提撥，對薪水支票的衝擊，並不會如想像中嚴重。

例如假設報稅人年收入為5萬元或月收入4166元，在每月繳納824元聯邦所得稅和薪資稅後，收入剩3289元。而如果每月總收入提撥5%、即208元至401(k)計畫，則每月收入減少156元，降至3133元。

●投資市政債券(Municipal Bond)。據交易市政債券的財務管理服務署(FMS)的統計，頂級利率的10年市政債券收益比為1.85%。而10年國庫債票 (Treasury Notes)收益比則為1.89%。因此，不論收入在何種稅級，投資市政債券可擁有更多收入。

由州、郡和地方政府發行的市政債券，可免除聯邦稅。市政債券的利率低，在利率升高時，價格則下滑。如果納稅人想購買債券節稅，則市政債券是比國庫債票更好的選擇。

●投資指數基金 (Index Funds)。大多數共同基金都會在每年的11月或12月，向投資人發放「資本增值分發」(Capital Gain Distribution)。如果納稅人在課稅帳戶擁有共同基金，年度的盈利即會被課稅。

然而，大多數廣基指數(broad-base index)的基金，則極具稅務效率，意味僅需繳納很少的資本利得。

專家指出，不需要因為稅務因素，而決定投資選擇。不過，現在即可開始著手準備2015年的投資稅。否則明年報稅後，又會再度咬牙切齒。

來源：worldjournal