紅藍卡須知

聯邦健康保險（Medicare）是由聯邦政府主管的全國健康保險項目。它的保險卡也稱為紅藍卡。65歲以上的長者或者年齡不到但是身患殘疾的人都可以享受它的福利。另外，那些享受鐵路退休福利的人和患上絕症的人也可享受它的福利。

紅藍卡 (Medicare)與白卡（Medicaid）不同。符合紅藍卡條件與申請時的收入資產無關。紅藍卡是一個全國性的項目，其申請程序各州基本相同。除了滿足65歲的年齡界限外，申請紅藍卡還要符合以下條件：是美國公民或是永久居民；你或你的配偶工作10年以上（至少具有40個工作季點)；你的配偶年齡在62歲以上，而你已經65歲。假如你已經離婚或者喪偶，只要你的配偶工作到足夠年限也行。

紅藍卡的福利與私人保險公司的福利類似。它支付你的醫療費用的一部分。受益人要付自付額（deductible）和共同保險額（coinsurance）。紅藍卡有兩個覆蓋的部分：A 部分（Part A）和B部分（Part B）。A部分負責住院、臨終關懷、專業護理機構的住院治療。B 部分支付醫生、專業醫療工作人員、家庭醫療照顧、耐用醫療設備、某些門診和家庭醫療服務的費用。C部分（Part C）是由紅藍卡允許的私人保險公司提供的福利。D部分（Part D）是處方藥計劃。

下面是關於紅藍卡的知識。

稅率。上班族要把薪水所得的1.45%交給聯邦健康保險信託基金，而公司要為員工支付相應的1.45%。而自雇者要支付淨收入2.9%（公司和員工雙方的1.45%）。個人收入超過20萬元和夫妻收入超過25萬元者要多繳納0.9%的收入給這個信託基金。

加入時間。在65歲生日的前三個月時，就可以申請紅藍卡。這樣，你在到達65歲時就可以享受這個福利。最初加入期一直持續到65歲生日過後的三個月。假如沒有在這七個月內加入，你也可以在每年1月1日至3月31日期間加入，然後在7月1日享受福利，但是你要為沒有準時加入付較高的保費。當你符合條件而沒有準時加入，你的B部分每月保費每遲到12 個月增加10%。若是你及配偶仍在工作，由公司支付健保，你必須在離開工作八個月內申請紅藍卡，以免支付高額保費。

保費額。大多數退休者並不支付紅藍卡的A部分保費。B部分的標準保費，在2015年是每月104.90元，但是收入超過8萬5000元的退休者或者17萬元的退休夫婦需要支付較高的保費。

其他的自付費用。就像私人保險公司一樣，紅藍卡也有自付額、共付額（copays）和共同保險額。在2015年，B部分的自付額是每月147元，然後紅藍卡支付80%經過批准的費用。你也許要自掏腰包支付其餘的費用，且沒有年度額限制。

補充覆蓋。因為無法預測究竟需要多少自掏腰包的費用，因此許多退休者通過購買紅藍卡優越計畫（Medicare Advantage）或者健康補充計畫（Medigap plan）解決紅藍卡沒有支付的費用。這些計畫多收額外保費，但可支付紅藍卡沒有的費用。在你65歲那個月及以後半年，每人都有機會購買健康補充計畫。過了這個時機，保險公司可以拒絕你，或者要求你支付高額保費。

免費體檢和預防保健。在你加入紅藍卡B部分後一年內，有免費的體檢和預防保健。一年以後，你就按照選定的計畫去醫生處體檢。你的預防保健不需要繳納自負額及共同負擔保險。但是一旦發現其他疾病，你需要支付額外費用。

如何選擇D部分（處方藥計畫）？你每年申請時間是10月15日至12月17日，你有許多選擇，你也可以持續以前的選擇。假如你在符合條件時沒有加入，或者連續60天沒有處方藥保險，你必須要罰款。一般來說，紅藍卡不保的有日常的牙齒和眼睛照顧、假牙和助聽器，很多人不知道紅藍卡不支付在養老院的長期醫療照顧。這些費用需要你自己支付。（作者為註冊會計師）

來源：worldjournal