理財智囊團 助力退休族

不可否認，年紀漸長，對錢財資產的管理和決斷能力隨之降低，為了避免決策錯誤、也避免被騙，老人家應該讓配偶、家人和理財顧問知道自己的金融交易資訊、理財決策和計畫，換句話說，組成一個牢靠的理財智囊團可大幅降低受騙上當的機率。不過，說來容易做來難，對老人家來說，擁有獨立自主權非常重要，在自主性優先的情況下，做理財決策時可能想自己來，並不希望藉助其他人的意見。

許多研究發現，一旦上了年紀，分析能力與決策力都會衰退，偏偏傳統退休金制度已經逐漸消失，退休的人必須為自己的退休金投資績效負責，許多老人家根本沒有足夠能力去檢視愈來愈複雜的財務狀況。七、八十歲的人愈來愈需要意識到自己的年紀大了，進而調整理財決策的過程和模式；適當的調整，能夠節省一些錢、也能夠避免因為被信賴的人騙財而痛心難過。

據美國新聞與世界報導網站，如果您年紀漸漸老了，趁著自己還能打理事情時，趕緊採取行動自我保護。最好的辦法是，與家人商量、討論各種理財資訊，並且考慮組成一個理財智囊團，您必須充份信任智囊團成員、讓這些成員能夠處理您的財務資料、甚至是銀行帳戶。

理財智囊團應該為您處理哪些財務資訊或是理財工具呢？第一項是線上銀行資料。務必確定您的配偶、或者其他您指定的家庭成員可以進入您的線上帳戶去查看帳目，如果還不想讓別人自由進出您的帳戶，至少該考慮透過電子郵件寄送每個月的帳戶明細表，讓家人了解所有的進出款項。

其次是主要的待繳款清單。例如貸款、電費、保費等等，都該列個清單交給家人，讓他們了解每一周期的大約繳款金額、也查看是否準時從銀行帳戶匯出；第三項是信用卡帳戶資訊，不妨設定信用額度上限，這麼一來，就不會被無限制的刷卡消費，避免提心吊膽。

投資帳戶、報稅資料、線上帳戶使用者名稱和密碼等，也都不妨讓真正信任的家人知道，必要時能夠協助處理；此外，可將遺囑和房屋、車子、保險單等等重大資產的所有權文件集中在一起，並且務必授權給家庭成員查看、處理，為避免橫生枝節，可考慮將這些文件製作一份數位檔、存放在網路雲端資料庫，谷歌的雲端服務Google Docs就是不錯的雲端資料庫，既牢靠、而且免費。

最後，要為自己的繳款以及其他財務進出訂一個時程表，除了自己留一份、也給家人一份，針對繳款，最好是提前繳納，例如納稅，截止日是每年4月15日，不要等到時間快到了才去處理，應該在截止日之前標註、自我及早叮嚀。萬一自己的理財決策能力隨著年紀漸長而明顯衰退了，就真的該考慮積極一點，讓家人一起來分擔理財重任、必要時甚至乾脆交由家人來處理，這才是真正的自保之道。

來源：worldjournal