自動付款出包 拉低信用分數

   銀行和信用卡的自動付帳功能，可確保你不會逾期付款，也省下翻找帳單、填寫和郵寄支票的麻煩和時間。但是自動付帳並不是設定好後，就可以高枕無憂，其中暗藏陷阱，甚至會影響長期的信用分數。

   32歲的坎貝佛（Brent Cumberford）去年家中瓦斯被切斷，因為設定的自動付款並未順利進行而導致逾期欠繳，此外雜誌已取消訂閱還是繼續付錢，另一個則是明明已取消服務，卻仍自動延長。

   坎貝佛解決了瓦斯問題，但沒搞清楚究竟是銀行還是瓦斯公司出錯。他獲得自動延長的服務退費，但是取消訂閱雜誌的問題仍在處理。坎貝佛說，他學到一個教訓：自動付帳還是要追蹤。

   全球金融服務技術供應商「Fiserv Inc.」分析師萊瑟森（Eric Leiserson）表示，61%的美國人設定以自動付帳的方式支付至少一種帳單，主要理由是為了確保按時付帳，這對信用分數很重要，尤其影響車貸、房貸與信用卡申請核可與否。

   三大信用匯報業者之一的Experian公司研究顯示，由於其餘定期帳單並不在信用機構的紀錄範圍之內，按時繳交水電瓦斯費能有效提升信用分數，信用分數較差的民眾，可透過定時付費快速累積信用。

   不過自動付帳雖然方便，但也有不少陷阱，以下是幾個常見的狀況，大家須特別留意。

一、更換付錢的帳戶：如果你決定換一個帳戶付錢，要確保進行所有的變更。加州行銷顧問布魯克 （Peter Brooks）說，他更換支票帳戶後，要重新輸入所有付款的資料，非常麻煩。

二、付帳時帳戶的錢不夠：銀行帳戶的錢不夠，是不應設定自動付帳的主要原因，否則就與忘了郵寄支票一樣，都會影響信用。即使99%的時間都按時繳款，只要有一次未按期付款，就可能影響信用分數多年。所以辦理自動轉帳後，就要確保連結的銀行帳戶內有足夠餘額。

三、停用自動付帳但繼續付錢：每月付費的服務，即使要求停止，也可能繼續收費。設定每月付帳的健身房會員費或雜誌訂費，可能來不及按照你要求的時間停止收費。所以取消服務後，應注意帳戶是否繼續付錢，如果發現被扣款，才能及時向業者反應，申請退款。

四、手動付款一次後忘記再設定自動付款：住在芝加哥的吉洛拉莫（Bob Girolamo）有一次以手動付款方式付健保費後，忘了再設定自動付帳。直到他收到健保取消的通知，才知道有好幾期的保費沒交。

五、錯誤付款：監控交易是修正錯誤的關鍵，專家建議在網路月曆記下付帳日期，以監控應該支付的款項。現在有許多24小時不間斷服務的線上或行動帳戶系統，隨時隨地可登入查看，如果能夠每天查帳一次，是最保險的做法。

圖文來源：http://www.worldjournal.com/