生者社安金 愈晚領錢愈多

社安署不單提供退休人士社安金，其實也幫助不幸往生者的家人繼續獲得經濟援助。專家說，如果經濟條件許可，且沒有子女尚須撫養問題，通常是愈晚提領生存者社安金（Survivors benefits），可獲得的金額愈高。

會計師暨財務顧問李新忠指出，生存者社安金可領金額的多寡，與領取正常社安退休金一樣，都與領取年齡息息相關，即愈早領金額愈小。生存者社安金與正常的配偶社安金（standard spousal benefits）不同，後者只能領工作配偶的一半社安金。但生存者社安金若應用得當，可領取往生者該領的百分之百社安金。建議一家之主若往生，生存配偶最好先諮詢財務顧問，探討如何領取社安金最有利。

.通常50歲以上的殘障配偶，若50歲開始提領生存者社安金，只能領往生者可領社安金的71.5%。若有照顧16歲以下孩子或不限年齡的殘障子女，配偶不管什麼年齡，都可以領取75%往生者可領取的社安金。若無這些情形，60歲起可領往生者71.5%的社安金，且愈晚領將拿到愈多錢。

但李新忠指出，有資格領取的生存配偶必須與往生者至少結婚九個月。如果是綠卡持有人，必須住在美國才有資格領取。若是公民就不限制是否住在美國。

假設往生者是一家主要經濟支柱，生存配偶可以獲得的社安金（Survivor Benefits）取決於三個因素，即往生者何時拿自己的社安金、生存者開始提領生存配偶社安金的年齡，及往生者是否在生前已開始提領社安金。

國泰銀行理財部經理李學粹以實例解釋說，假設夫妻同齡，且法定退休年齡（full retirement age）都是66歲（1943至1954年之間出生），若丈天決定66歲拿社安金，假設是每月2000元，由於配偶可以拿其一半社安金，將獲1000元。但若丈夫提前62歲提領，將只能拿70%至75%間，假設是70%即1400元，太太只能拿700元。

若丈夫延後至70歲提領，基於法定退休年齡後每晚一年提領多領8%社安金，最多可至132%，丈夫每月可領2640元，太太可領1320元。因此若丈夫在62歲開始提領社安金，假設63歲逝世，配偶可以拿夫婿那份較高的社安金，唯只能拿乙分，即1400元，不能再領自己的700元。但若先生往生時尚未提領社安金，且妻子等到66歲法定退休年齡才領，可望領取夫婿屆時可領的百分之百社安金，即2000元，但也是只能拿較高乙分，自己那分就不得提領。

李學粹說，撇開配偶有無喪生，社安金是否應提前於法律規定可領的62歲開始提領，取決於當事人需不需要錢，及個人及家族健康狀況。通常62歲開始提領，只要能活到82歲，和70歲開始領可以領的金額其實差不多。總之愈早領社安金，每月可領的社安金就愈少，同時會影響配偶可領取的金額。

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