重新貸款11步驟

問：我想為手邊的房貸進行重新貸款，該怎麼做好呢？

答：最重要是，知道房屋價值，並且在開始動作進行前把相關文件備妥。

目前全美利率處於低檔，假如您的房貸利率高達5%以上，應考慮重新貸款。以下是進行重新貸款的11個必要步驟：

首先，確定您的信用準備就緒。信用分數是決定新貸款利率最重要的依據，所以，申請重新貸款前，先取得一份信用報告，確定沒有失誤。

其次，要知道房屋的價值。通常必須經由專業鑑定，才能讓借貸機構了解房屋值多少錢，進而推估借貸金額；找專家鑑定前，不妨先查看鄰近地區類似房子的交易價格。

第三點，將相關文件準備齊全。申辦重新貸款會牽涉錯綜複雜的文件，不論是掃描、傳真、用手機上傳，都必須提供就業、收入及資產證明，薪資單、報稅表、銀行帳戶明細等等文件都不可或缺。

第四點，至少找三家房貸機構或經紀商詢價。網路查詢只能獲知大概的利率範圍，如果想知道精確資訊，必須套用真實的信用分數及貸款／房屋價值比，經熟人引介所獲得的訊息最牢靠。

第五點，決定是否先多付房貸點數費用，以換取低利率。一個房貸點數相當於房貸金額的1%，如果先支付這類點數費用，便可享較低利率；假如您打算保有房子三年以上，或許該先付點數。

第六點，貨比三家時要確定客觀公正。比價項目主要是利率、費用及點數。

第七點，要知道世上沒有所謂的「零成本」重新貸款。借貸機構如果聲稱結案零成本，通常是把結案所牽涉的成本轉嫁到利息或者本金餘額。

第八點，謹慎考慮要延長或縮短房貸。重新舉借30年房貸得從頭開始一段非常冗長的貸款期，覺得太長的話，可考慮10年、15年或20年房貸，如果負擔得起，10年或15年房貸比較可能在退休前還清所有貸款。

第九點，謹慎考慮是否將現金提領出來挪作他用。也許您考慮將重新貸款而得的錢挪作整修屋子，或者支付孩子大學學費之用，看似多一個財務來源，但萬一未如期還款，房屋將面臨風險。

第十點，知道結案前需支付多少錢。重新貸款所需要的費用不只是支付給銀行的部分，還有稅賦、法律費等等成本，在某些州，甚至連四處向經紀商詢價都要付費。最後，至少結案前24小時前要詳細檢查確認所有必要的文件，萬一發現問題才有足夠時間補救。

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