在美國如何貸款（一）：信用卡

美國是一個以信用為基礎的國家。也許很多人都沒有意識到，在日常生活最常見的借貸方式之一就是使用信用卡。對於很多新移民來説，如果剛下飛機，到銀行去開戶，銀行也會幫客人申請信用卡。雖然一開始的信用額度不是很高，但是只要經常用，堅持用，並且最好在每個月按時還清，信用分數就會越來越高，信用額度也會越來越高。靜下心來想一想，美國就是好，至少在信用卡方面是這樣。權立宏律師初到美國時，當時好像是Amazon的購書信用卡。當時覺得很高興，可以借用信用卡公司一個月的錢，沒有利息，白借。覺得很爽。後來就感覺更爽了。除了免費借錢用之外，還有1%的現金返還。當然，用信用卡還有其他好處，比如和售貨的商家出現了糾紛，也可以請信用卡公司出面來保護顧客。當然了，信用卡也有不好的地方，比如説會出現盜刷卡的欺詐。這就要求信用卡持有人檢查檢查自己的交易記錄，至少每星期看一次。因為電腦的高度普及，查看交易記錄其實很簡單，打開電腦，登入賬戶，每週花幾分鐘就可以了。一旦發現信用卡被盜用，要馬上聯繫信用卡公司，要求換卡。一般來説，持有人是不對被盜刷的交易付責任的。當然了1%現金返是十幾年前的事情了，現在被認為是一種默認的返還。像Citibank，Bank of America，American Express， Discover，Chase，等推出了高達2%到5%現金返還的信用卡。只要信用好，大家都應該能享受到信用卡帶來的實惠。 
 
還有一種辦法，就是使用信用卡來借較大金額的款，比如説，借一萬到幾萬塊。英文叫做“ Balance Transfer。”至於到底一次能借到多少錢，這接是前面講過的信用額度的問題了。信用分數越高，從理論上講，接到的錢就應該越多。權立宏律師的一位客人的信用很好，也有很多信用卡，但是他很少用。他説我有錢用，用不著借信用卡公司的錢。其實這種做法是錯誤的。借用信用卡公司的錢，只要每個月都按時還，並且還可以得到現金回扣，增加自己的信用分數，何樂不為呢？平時生活是有錢，但是當要買房子或者投資做生意的時候，還是貸款比較現實。讓別人的錢來為你賺錢，那是多爽的事情啊。這個時候信用分數就顯得尤為重要，因為你的信用分數越高，貸款的利息就越低。也就是説你的信用分數越高，你借錢的成本也就越低。

再來仔細看一下“balance transfer。”如果你的信用卡有一萬美元的信用額度，並且經常不用這張卡， 就可以用掉9千美元，直接存到您的銀行或者還掉別的信用卡。貸款這9千是有條件的，信用卡公司或者銀行會一次性收取2-4%的轉款費。但是你可以在一，兩年之內再還清，每個月只要還一小部分就可以。很明顯，這部分貸款的利息比買房子貸款的利息還低，但是到期時一定要還請。

從銀行或者信用卡公司的角度來講，可能這樣做沒有一點利潤可言。這麼低的利率可能還趕不上通貨膨脹。也許他們是為了顯示自己財大氣粗，也許是為了競爭或者增大自己的市場份額，也許是想真正為了美國經濟的發展。但是，不管銀行或者信用卡公司出於什麼目的，對於我們消費者來説，只要能給我們帶來實惠的東西，都應該充分利用。生活在美國合情，合理，合法的事情都可以放心大膽地去做。

來源:美國中文網