在美國如何貸款(三）：如何證明自己的收入

在前面的兩篇文章當中，權立宏律師談了信用分數的重要性以及如何保護自己的信用記錄。文章裏所講的規則適用於各種貸款，其中就包括買地和買房子的貸款。因為 買地和買房子的所需要的金額比較大，所以一般都是需要貸款的。如果條件允許，有穩定的工作，並且計劃長期在美國生活，那麼在條件允許的情況下，就應該儘早 在美國買房。租房是短期的計劃，買房是長期的打算。這個道理很簡單。比如説房子的貸款是15年。租房子的人，在付了15年的房租之後，房子仍然是房東的。而買房子的人，在15年 之後，可能就還清了貸款，房子就可能屬於自己的了。這也許就是美國貧富分化的一個原因。只有有能力支付買房的首筆貸款，再加上如果有好的信用，就可能買到 房了。當然了， 另外一部分支出是要支付利息。這樣，買了房子的人就會比租房的人財富積累要快很多。假如説買房的人每個月支付的銀行貸款和租房的人每個月所支付的房租金額 一樣多，買房子的人是在一點一點地把房子買過來，而租房的人除了使用房子之外，則是在白白地付出房租。上面講的主要是住房。對於商業店舖，則大多數都是租房為主，因為房租本身是一種生意支出，和發給員工的工資一樣，可以從收入中減掉，來抵稅。所以一般來講，商業店舖支付房租是比較合算的，並不一定需要去買房子來做生意。
 
 
從 中國大陸來的新移民很多人都很富有，在美國也沒有信用記錄，所以一般都選擇用現金來買房産。但是對於大多數人來説，都是需要貸款來買的。如果你去貸款，銀行首先就會會問，你所看中的房産的價格是多少，手上有多少現金，需要貸多少款，你做什麼工作，你的收入多少，用什麼來證明你的收入。當然了，還有一個很重要的因素，就是權立宏律師以前講的，你的信用分數如何。這是一個很關鍵的因素，因為它可以在很大程度上決定你貸款利率的高低。所以，到了美國的新移民，都應該儘早建立自己的信用記錄，在條件成熟的情況下，儘早買房。

下面一個問題都是很大新移民經常碰到的。因為種種原因，很多新移民的收入都是現金收入。這樣就給買房的貸款帶來了很大的麻煩。就像上面講的，在貸款時，銀行首先要問你的工作是什麼，收入多少。然後就要求你提供過去兩年的報稅表和W2，和1099報稅表等。所以，在找工作，工資的高低只是一方面，還要考慮僱主是否給員工能夠提供正常的報稅。正常的報稅不但對自己買房子貸款有利，而且説明你對美國這個偉大的國家有貢獻，而且在你退休之後，國家也會從你所付的稅收當中拿一部分出來給你退休之後來享用，至少從理論上講是這樣的。