保持完美信用評分七大法寶

在美國，擁有良好的信用積分十分重要，而且好處多多，大則可以讓你享受低貸款利率，細則可以幫你在交水電費和手機話費時省下一筆保證金。

而到底有什麼因素影響信用評分呢？又有什麼辦法能夠擁有或者保持良好的信用評分呢？以下七種方法或許能幫到你。

1. 了解信用評分的組成要素

想要保持良好的信用評分，第一步是知道「信用評分」到底是怎麼評出來的。

信用評分有五個組成要素，下圖解釋得一目了然：

但值得注意的是，並不是所有涉及金融的要素都會影響你的信用評分，比如支票賬戶（Checking Account）的透支和是否定期交還水費電費並不會必然影響你的信用評分。

2. 按時還款

按時還清所有賬單 – 注意，是「所有」，因此除了按時還信用卡和銀行貸款外，水電費和手機賬單等也不可怠慢。

儘管有些還款記錄並不會被征信機構（Credit Bureaus）記錄在案，但不按時還清的話這些記錄還是會出現在你的信用報告上 – 比如忘繳的那幾分錢圖書館罰款。

因此，無論是什麼款項，按時還清都是保持良好信用評分的一大法寶。

3. 保持較低的信用卡餘額

信用卡餘額（credit card balance）越高，你的信用評分就越低。

最好你的信用卡餘額能保持在你的信用額度（credit limit）的30%以內，也就是說如果你有每月$1,000的信用額度，餘額不超過$300。

高信用卡餘額意味著高風險，因為銀行通常會把你的每月賬單餘額上交到徵信機構，儘管你每次都全額還清當月餘額，賬面上的高餘額還是會影響你的信用評分。

4. 管理好你的債務

不僅信用卡餘額，貸款餘額和信用額度同樣影響你的信用評分。太多債款會讓銀行懷疑你的償還能力，你的信用評分也會因此受影響。

5. 不要關掉你舊的信用卡

當你關掉一張不再用或已極少使用的信用卡，發卡機構就會停止向徵信機構發送數據報告，同時你關掉的信用卡在你的信用評測過程中的比重也會大大減少。大概10年後，徵信機構會把你這張停用信用卡的歷史記錄從你的信用報告上移除。

問題在於，如果你關掉的這張信用卡使用歷史比較長，被移除后你的平均「信用年齡」（Credit Age）就會縮短，因而你的信用評分也會下降。

6. 限制你申請新卡的數量

每申請一張新信用卡都會消耗掉你一小部份的信用評分。雖然信用諮詢（Credit Inquiry）只佔信用評分的10%，但假設你有較高的評分（800分），10%也可以是一個龐大數額（800 x 10% = 80）。

而且每開一張新卡，你的平均信用年齡（占評分15%）就會相應縮短。

因此為保持良好信用評分，最好不要在短期內申請多張信用卡。

7. 密切關注信用報告

就算你已經做好了上述1-6項，你也不能保證信用評分完美無缺，因為身份盜竊、信用卡詐騙等意外因素也會影響你的信用記錄。

因此，定時檢查自己的信用報告，一旦有異常及時向發卡機構報告。

來源：老中