美社安福利大變革削減百萬人福利金

美國眾議院今年10月28日通過的“2015年兩黨預算法案”，可能是美國自1983年以來社會安全福利制度變動最大的一次，特別是影響美國夫妻的兩項社安申請措施，包括終止“申請及延後領取”（file and suspend）以及改採“視同申請”（deemed filing）新方式，將削減數百萬美國人的社會安全福利。

美國《Money》雜誌 ​​網站10日報導，新法案將在六個月後即明年4月29日生效，美國夫妻在法案生效後可以享受的社安福利選項將受到限制。

1、廢除“申請及延後領取”及“有限制的申請”

其中之一是廢除現行“申請及延後領取”的規定。根據現行的社安規定，夫妻之一在申請退休社安福利時，可以同步申請配偶或眷屬福利，讓配偶或眷屬依自己的收入標準領取福利金，同時申請延後領取自己的退休福利金，每延後一年領取，退休福利可增加8%。
另外，新法案也將終止現行“有限制的申請”（restricted application）。根據現行規定，1954年及其後出生的夫妻一方，可以選擇先領取配偶的退休福利，延後領取自己的退休福利，最多可延後4年直到年滿70歲。每延後一年領取，退休福利可增加8%。

2、新增“視同申請”規定

新法案改採“視同申請”（deemed filing）規定，即夫妻一方在申請領取配偶退休福利時，也視同申請自己的退休福利，社安局將比較二者的福利金，並僅支付較高者。雖然目前本項新規定僅適用66歲以下者，最終將降低適用年齡。

3、年滿66歲、62歲、以及喪偶者的豁免規定

文章說，新法案也納入一些例外規定。今年年齡在66歲以上申請適用“申請及延後領取”者，其配偶或眷屬在明年4月29日法案生效後仍可繼續領取配偶或眷屬福利，同時還可以享受延後領取自己的退休福利金，最多延後4年直到年滿70歲。

另一項例外是，今年年底年滿62歲以上者，可豁免適用“視同申請”新規定。此表示今年年底前申請適用“申請及延後領取”者，如果配偶的年齡在今年年底前滿62歲，將可繼續適用目前“有限制的申請”規定，先領取配偶退休福利，再延後領取自己的退休福利。

另外法案新增的“視同申請”（deemed filing）規定，不適用寡婦或鰥夫，他（她）們仍可選擇先領取遺屬津貼（survivor benefit），延後退休福利的領取。

4、明年4月底法案生效後的注意事項

文章說，明年4月底新法案生效後，將改變美國人申請福利的決定，因為未滿66歲者，如果自願延後領取退休福利，將無法享受配偶福利，也無法為其他家人申請福利。

新法案生效後將終止另一項選項，即不容許生效後選擇延後領取退休福利金者，一次領完延後期間所累積的退休金。

此外，在明年4月底前已申請延後領取退休福利金者，可隨時取消延後領取並一次領回已累積的退休福利金；或者不取消延後領取，但選擇一次領回退休金者，可追溯期限最多較四年期限少一天；或者不取消延後領取直到滿4年為止。

來源：灣區希望之聲