理財最容易犯的15大錯誤

算算看你一年賺多少錢？每年年底結算，存下了多少錢？

理財顧問Simple Dollar的Trent Hamm整理出他檢討自己的理財，犯下的15 大財務錯誤，每一項看起來都像在說我們自己。「真要說我從中學到了什麼事情，那就是每天都是新的一天，今天，你可以改掉壞習慣、改正過去的錯誤。」他說。

1.我從來不知道錢花到哪裡去

我準備了一本筆記本，只要花錢就記錄，也保留每一張收據；每隔幾天，我就會將紀錄輸入記帳軟體。長期下來，我發現自己在不必要的小東西上浪費了很多錢。

2.我沒有為退休準備足夠的存款

我確實有存錢，但也後悔之前存得不夠多。事實是，如果你多存一點錢到退休金計畫，你減少的支出，其實都是原本不必要的開銷。

3.我和妻子兩個人每月的食物開銷接近1,000美元

1,000美元不是小數目，我們開始減少外食次數，煮飯時也減少很多不必要的昂貴食材，少喝酒和汽水。現在，我們一家五口的食物支出只有當時的一半。

4.第一個小孩出生時，我們沒有做好財務上的準備

我們知道小孩會增加許多開銷，卻沒有及早改變花費習慣。我們應該在發現懷孕之時，開始每週至少多存100美元。

5.買書習慣不佳

我喜歡讀書，每週會讀完一、兩本書，卻會買回五、六本書，這其實是種浪費。於是，我減少逛書店的次數，開始上圖書館。

6.沒有急用資金

開始工作後數年，我的帳戶裡根本沒有存款，碰上急用之時常常難以應付。解決方法其實很簡單，也就是設定自動定時轉帳，每週固定存款。

7.沒有設定預算

開始記帳一、兩個月之後，我將所有支出分類、計算平均，以此設定預算並鼓勵自己更節省一些。這不但讓我知道自己如何花錢，也讓我知道如何改善花錢的習慣。

8.沒有將眼光放遠

只看這個月還剩多少錢來決定花費，卻不去想一年後會出現的開銷，讓我碰上好幾次難關。後來，我終於決定將眼光放遠，不把未來的問題留給未來的自己，而是現在就開始處理。

9.沒有和妻子討論我們的目標

我們不談未來的重要目標，所以也沒有真的付諸行動。討論共同目標一開始相當不容易，但會愈來愈簡單；那不但促使我們努力朝目標前進，還讓我們成為對方的啦啦隊。

10.和朋友合租房子，契約上卻沒有我的名字

這讓我不敢和其他室友意見不和，也讓我好一段時間一直擔心自己會被趕出去。此後，我絕對不讓這種事再次發生。

11.我相信花錢買奢侈品，會提升他人對我的觀感

我花錢買好錶、好車、好衣服，只因為我以為那會讓別人認為我是成功人士。但在絕大大多數時刻，真正重要的其實是我的工作表現。

12.用信用卡買昂貴的東西，而且沒有任何存款

支出超過收入，讓我的信用卡債不斷增加，而且我沒有辦法還這些債務。解決方法就是停止亂花錢、控制支出，不帶信用卡出門一段時間。

13.我和高消費者玩在一起

和他們玩在一起非常昂貴，最終，我發現自己不必買這些東西來「融入」他們，更發現我和他們其實沒有什麼共同之處。

14.我覺得節儉很「無趣」，而且是貧窮的象徵

支出大於收入有其後果，想花錢就花錢這樣的想法根本不合理。我試了一些節儉策略，例如改用省電燈泡、把剩菜變成隔天的午餐等。這些方法幫我省了很多錢，而且不會讓我覺得生活變難過。

15.沒有為足以改變人生的緊急事件訂定計畫

當我真的意識到，突然失業、患重病這些事真的有可能發生在自己和家人身上，我才開始預做計畫，好減緩它們的衝擊。世上沒有完美的計畫，但有總比沒有好。

我犯了很多錯，至今仍舊如此。差別在於，我現在知道自己會犯錯，也知道自己可以變得更好。改善生活的真正關鍵，就是克服自己的錯誤，並隨時注意自己做事的方式；不要害怕質疑自己，也不要害怕改變。

來源：天下雜誌