在美信用卡收費藏陷阱持卡人需留意細節

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信用卡帶來的生活便利，相信大家都已習以為常，尤其是出遠門的時候，不用帶著大把現金，只要一張信用卡就可以通暢無阻地行走天下。但是信用卡發卡公司的約定條款，隱藏許多收費細節，很多人並不十分清楚，並因此多付了不必要的費用。

美國哥倫比亞廣播公司新聞網（CBS-News）報導，明列五個信用卡隱藏的收費陷阱，建議消費者貨比三家選擇最公道的信用卡。

1.國外交易費

信用卡公司對國外刷卡消費的交易，平均收取刷卡金額2％至3％的交易手續費。某些信用卡發卡公司如American Express 及Business Delta Skymiles等，會提供信用良好的客戶免收這筆費用的優惠，也有些銀行甚且已取消收取這筆費用。

泰尼律師事務所（Tayne Law Group）金融律師泰尼（Leslie Tayne）建議消費者在出國前先致電信用卡公司，了解國外刷卡的交易手續費的收費標準，比較信用卡支付與現金支付兩者的差異，以及記帳卡銀行在海外的ATM分佈情形。使用海外ATM提款時，有些銀行會收取手續費。

2.保障服務費

泰尼律師表示，有些發卡公司為了促銷，會提供消費者防身分盜竊及信用保障服務，但沒有明確告知收費方式及生效時間。信用保障計劃其實是個保險的概念，在持卡人遭遇財務困境時提供基本的財務支持，但發卡公司通常會向持卡人按月收取一定比例的費用。因此，消費者在註冊加入這類計劃前，應審慎思考是否真的需要這個保險。

3.透支費及支存不足跳票費

如果刷卡金額超過信用額度，有時發卡公司會讓持卡人繼續使用信用卡，但每筆刷卡多收透支費，摩根大通銀行是每筆收25美元。

持卡人如果以支票付刷卡費，但因支票存款不足而遭退票時，發卡公司會收支存不足跳票費，通常是35美元。如果持卡人未在期限內付款，還會被要求再多付一筆延遲付款費。

為了避免支付這類費用，消費者在辦理信用卡時可要求一個方便記憶的付款日，以利每月按時存入適當的金額，或者要求自動扣款支付信用卡帳單。泰尼建議持卡人追踪信用卡額度，若在商店內要刷大筆金額時，先致電詢問發卡銀行是否有足夠的信用額度。

4.年利率0%的陷阱

持卡人如果欠繳刷卡費、餘額代償、或預借現金時，發卡公司會收取利息，通常會依據持卡人的信用決定年利率，信用高者的年利率也將近12%。有些發卡公司雖然會提供年利率0%的優惠，但持卡人必須注意有效期間，一旦錯過了有效期間，適用的年利率往往高達22%左右。

5.預借現金手續費

持卡人如果以信用卡預借現金，銀行通常會收取約24%到25%的手續費。為了避免支付這筆費用，持卡人要隨時準備足夠的現金，並且規劃還款計劃及應變資金。

另外有些銀行容許客戶以信用卡注入開設支票或存款帳戶所需要的資金，但要注意有些發卡公司會對這類交易徵收預借現金手續費。避免支付這類費用的唯一方法就是不要用信用卡去設立銀行帳戶。

來源：舊金山灣區之聲