商家必備知識－搞懂信用卡中的角色扮演

大家都常使用信用卡消費，但身為商家，您知道在信用卡交易的背後有哪些人和機構在幫助您完成這個偉大的金流交易嗎？本篇文章將介紹在信用卡產業中的重要角色，幫助做生意的老闆們更了解整個信用卡體系。

商家(Merchant)
與處理商／收單銀行簽約合作辦理信用卡業務，接受持卡人以信用卡簽帳方式做為購買商品或服務付款的商店。

持卡人(Card Holder)
向銀行申請信用卡，經銀行核准並發給信用卡，並用該信用卡到各商店消費的消費者。

發卡銀行(Card issuer)
發卡銀行是指發行各種不同類型的信用卡給消費者的銀行或機構，並透過不同的行銷手法鼓勵持卡人刷卡消費，如：Bank of America美國銀行、Citi Bank花旗銀行、Chase或Wells Fargo等。

國際卡組織(Card Association)
因各國貨幣不同，國際卡組織聯合全球各地的銀行建立交易網絡，以進行交易。最常見的國際卡組織有威士國際組織(VISA International)、萬士達卡國際組織(MasterCard International)、美國運通卡（American Express）、JCB日本國際信用卡公司、發現卡（Discover）、中國銀聯(China UnioPay)等等。除此之外，還有些區域性的國際卡組織，如歐洲的歐洲國際支付組織(Europay International)、台灣的聯合信用卡中心（NCCC）等。

處理商／收單行(Processor /Acquirer)
提供商家接受信用卡的單位，其主要功能是處理各種信用卡交易資訊，並且取得發卡銀行交易授權，以決定是否核准該筆交易。處理商同時也在商家結帳後，先將交易資金支付給商家，也因此承擔詐欺交易的風險。故在商家申請刷卡帳戶時，會要求提供相關資料，以進行風險評估。

信用卡服務商 (Merchant Services Provider, MSP或Independent Sales Organizations, ISO)
為商家跟處理商之間的媒介，協助處理商跟商家簽約。但其服務範圍不一，有些小型的服務商僅幫忙處理商與商家簽約，但不提供售後服務，商家如果有問題，需要逕自跟處理商聯繫。

然具有規模的服務商在簽約完成之後，會協助商家設定刷卡機，確認商家能順利接受各種類型的信用卡。並在日後交易過程中，隨時幫助商家處理各種可能發生的問題。所以商家在選擇服務商時，最好選擇具有規模及提供客戶服務的公司，以免在發生問題時求助無門。

瞭解了信用卡交易中的重要角色之後，下篇我們將完整揭露整個信用卡交易的過程，讓老闆們更能清楚知道到底錢是怎麼從顧客手中轉到自己口袋！

本文由美信商務提供