何時退休領取社安金？學問大大的！

社會安全金是美國大多數退休者養老收入的重要來源。聯邦社會安全局（Social Security Administration）披露，近一半單身退休者超過90%的退休收入是社安金支票。

據有線電視新聞網財經頻道（CNNMoney）報導，由於關係如此重大，因此有如此多的美國人對何時開始領取他們的社安金感到躊躇難定是毫不奇怪的。

決定何時領取社安金或是人們有關退休所要做的最重要決定之一。一個人一生能領多少社安金取決於一個人的壽命有多長。在沒有完全達到退休年齡前領取社安金意味著每張支票數額較小，但卻能領取較長的時間。在達到完全退休年齡之後領取社安金會有較高數額的社安金支票，但能享用該支票的年數則會縮短。

由於這個原因，許多有關何時開始領取社安金的辯論圍繞著認領者的健康狀況。但是，錢的時間價值也需要納入考量，尤其是其它來源的退休收入能讓你對自己的社安收入進行投資時。

現在，完全退休年齡（Full retirement age）被定在66 歲。但是，根據每個人的出生年齡，完全退休年齡會逐步增加至67 歲。

一個完全退休年齡為66 歲的人如果在62 歲時領取社安金，他或她只能得到完全退休年齡時所能領取數額的75%。相反，完全退休年齡為66 歲者如果等到70 歲時才開始接受社安金，那麼他或她得到的數額會比在完全退休時所得到的數額多32%。

對許多人來說，延後領取數額增加的社安金頗具吸引力。然而，得到較大數額支票的好處需要與放棄多年較小額支票的益處進行平衡。如何計算盈虧平衡點不是件容易做到的事。

社會安全局會給延遲領取完全退休金者獎勵，即每延遲完全退休年齡1 年，退休者的社安金收入會增加8 個百分點。

這不啻為豐厚的回報。但儘管社安金數額因延遲退休而增加，但你如果延遲到80 歲再領該福利則無法做到穩賺不賠。

舉例來說，如果你在完全退休年齡時每月能有1000 美元的社安金，如果你在62 歲時就提前領取這筆錢，你每月的支票數額只有750 美元，但如果等到70 歲時才領取它，你每個月的進賬則為1320 美元。

如果你在62 歲時就開始領退休社安金，到70 歲時，你總共領取的社安金為8 萬1000 美元，到75 歲時，你總共領到的社安金為13 萬5000 美元，到80 歲時，則總共領到17 萬1000 美元的收入。

相反，如果你決定在70 歲時領社安金，到75 歲時，你得到的福利金進賬為9 萬5040 美元，到80 歲時，該筆收入會達17 萬4240 美元。因此除非你年齡超過80 歲， 否則你領取的社安金總額不會超過你在62 歲時就已經開始領取的社安金總額。

有些退休者還有養老金或非社安金的退休收入來源，儘管這些人的數目正在縮減，但仍然還有許多美國人有著社安金之外的退休收入。對這些人來說，延後領取社安金將是錯誤之舉。

例如，你的養老金能支付你退休後的各種開銷，而你又決定提前領取社安金，那麼你可以用每個月750 美元的收入進行投資而不必花掉它。如果你這麼做了而且假設獲得了6% 的年度回報，那麼你的組合投資會在85 歲時增長為42 萬2966 美元，到90 歲時，該數額將為61 萬6758美元。如果等到70 歲才將你的1320 美元的月度社安金進行同樣的投資，那麼到你85 歲時，你的該比資金數額為36 萬8693美元，90 歲時為58 萬2686 美元。

決定提前或延後領取社安金的決定受到許多個人因素影響。但如果你在財務自由度上頗具彈性，那麼延後領取不會比提前領取有更大的意義。

來源:僑報網