五個檢視財務的方法

又到了新的一年，你有今年的理財新目標了嗎?

富比士(Forbes)雜誌經典文章 《5 Questions to Make Your New Year's Financial Resolutions》 讓你有效率的回顧自己去年的財務狀況

1.你過去這一年有存到錢嗎?

無論你的收入有多高，如果你全都花掉也沒用， 不管是還清債務，或為將來儲蓄， 省錢是增加你資產凈值的第一步。 確保省錢最簡單、有效的方法 是在你有機會花錢之前，先預留一些積蓄。

或許你已經開始為自己訂定一份退休計劃， 透過逐年增加你的儲蓄率而節省更多。

有計劃的進行，可能讓你自動達到你的目標貢獻率， 舉例來說，如果你目前每段時間存收入的6%， 接下來的每年只要存增加1%，9年後就可達到15%。

甚至就算你可能沒注意到你的收入其實是下降的， 也可以設定從儲蓄帳戶或投資賬戶自動轉賬， 幾年後，你所節省的金額可能超過你的想像。

2.有沒有去年的帳單或罰單還沒繳?

生活中有許多大大小小的帳單貨款需要支付， 利用這個機會，看看自己還有甚麼沒有還清的債! 準時付款是決定你的信評的最大因素。

不良信用會使房屋或汽車貸款利率增加， 或者甚至沒有資格申請貸款， 交通罰款的部分， 交通部規定若逾期不繳交通違規罰款， 就會被吊銷駕照需重新考取。

日常支出像是水費單逾其繳費， 會有違約金並下期水費單計收。

最後，你可能欠了一些卡債， 這對你的信評有很大的影響， 如果你不能全部還清， 試圖協商付款或向非盈利信用機構諮詢 也許多能將重債務整合成一個支付。 這會對會對你的信用短期造成負面影響， 但如果這個方法最終幫你還清債務， 就可以提高你的信用。

3.信用卡帳戶的狀況?

就算全部繳清了還是要注意信用卡的使用情形， 許多銀行會推出信用卡帳單分期繳納吸引消費者， 或是會針對高單價的3C商品推出多期零利率方案， 但分期消費和平常一般消費一樣， 若繳不出最低金額，將會收取循環利息， 如果持卡人無法按期繳款，又將演變成信用卡循環利息18%， 如此利滾利，無形中形成多餘的支出， 假定您沒有更多的債務， 你如何確認你不再增加更多的債務， 第一步是看你的錢都花去哪裡了?

檢視你的銀行與信用卡狀況， 並將你的支出做分類與定期追蹤 當你了解自己的支出去向， 你就可以訂定減少支出的辦法並設下預算， 當然，最難的是要照著預算規畫走， 這一部分的錢你必須完全拋棄你的信用卡， 每周或每月給自己固定的自由支配零用錢， 用來吃飯或買自己喜歡的東西， 你可以為這筆錢開一個帳戶，或直接使用現金， 無論使用哪種方式，規則就是你的花費必須少於或等於你的預算， 多出的錢就會成為未來多出的預算。

4.流動性資產，是所有的資產價值的10%以上?

你不會希望將所有的雞蛋放在同一個籃子里， 你不會將所有的資產都綁在房子上， 因為你不知道甚麼時候會遇到狀況 當你失去工作，失去固定收入， 你會需要一筆緊急備用金。 建議保留足夠的積蓄， 這個積蓄要可以支付3-12個月的必要費用 (確切的金額取決於你收入的風險高低) 記得這些緊急備用現金應存在安全可得的地方， 沒有做像是股票或債劵的投資。

5.你的總資產(本金和利息)少於你的收入的40%?

如果是這樣，你可能很快就會發現自己負債纍纍 首先，你要避免新的債務增加， 接著，嘗試到不同的貸款的還款計劃， 以減少目前償還的付款金額、理清債務， 詢問信用卡公司是否有較低還款利率的方案。

理財的最低標準是甚麼?

研究指出:“如果你定期儲蓄、定期支付帳款、 信用卡到期時付清所有的債務、 維持足夠的流動資產存量, 並從來不把沉重的債務壓力加到每個月的收入中， 那麼你的財務狀況非常健康， 且有能力達到財務自由”

來源：網路