何謂財商？

人們經常聽說IQ（智商）、EQ（情商）等詞彙，知道他們在申請學校和追求對象中的重要作用，但對財商（financial quotient，簡稱FQ）所知不多。實際上，財商在人們的生活質量水平起到了最重要基礎的作用。假如你沒有好的財商，光是成績好和人際關係好，錢處理得不好，生活也會很辛苦的。

財商是如何處理金錢的智商，從用錢適當（financial fitness）、信用智能（credit intelligence）及預算計畫（budget）等指標來衡量的。那些有能力適當用錢的人可以做出高智能的財務決策，尤其是當危機到來時或者即將退休時。其實財商不像IQ主要依靠父母的遺傳，財商是可以學習的。下面是它的五個基本因素。

管理債務能力

當你花費超過你的收入時，你肯定會陷入債務之中。為了清楚你的財務狀況，你要製作一張平衡表，列出你的資產負債表及收入開支表。資產包括銀行中的現金、股票、房產和投資。債務有房屋貸款、信用債和一般欠債。收入和開支包括食物、房租、水電氣和娛樂消費等。

許多人深陷債務之中，甚至惡性循環地持續。訂立償還債務策略是需要的。你要做一個償還計畫，甚至與債權人談判，債務人也許能夠給你凍結利率和免去罰款，或者寬限償還時間。

消費習慣

消費習慣常常是從兒童時代學習的，很多來自於觀察模仿周遭的人如何管理金錢。金錢管理是非常重要，花費一定不可以超過收入，即華人所謂的量入為出。而且，沒有必要的花費應該減少，如外出吃飯或者購買名牌時裝。

下面是一些控制花費，增加你的財商方法。把信用卡留在家裡，僅帶夠用的現金出門；在購物前先制定購物清單，省得總是引起購買慾望；如果想買什麼東西，不要馬上買，等幾天後再去；計畫將來舒適的退休計畫，否則將依靠緊巴的政府養老金生活。

投資金錢

放在銀行裡的錢長期會貶值。學會基本的投資功夫很有必要，例如，學習創業、投資股票、買賣房產、或者黃金古董等投資知識。你可以從各種學習渠道來學習投資，或者向值得信賴的財務專家請教或者回學校學習。

稅務

不納稅不僅是欠債，而且是犯罪。學習怎麼付稅，怎樣合法降低課稅收入及聯邦和州稅的負擔。瞭解美國的稅務相對困難， 假如不能確定自己的稅務責任，考慮咨詢稅務專家。

儲蓄退休金

一般來說，人們都想保持目前的生活標準。但是，沒有退休計畫，你未來將不能享受這樣的生活。在你還能掙錢時，就要認真開始儲蓄退休金。妥善的退休計畫，訂期每月向自己的退休帳戶中存錢。這樣做，不僅增加你的退休計畫，而且可以降低你的稅務負擔。

你的財商主宰你處理財務的方式。你的財務知識提供你不同的處理選擇，像如何儲蓄、投資、應對危機、準備退休。不管你喜歡不喜歡，財務計畫都是你該學習的重要課程。有了高的財商，你可以妥善安排你的錢財、享受你的人生。

仔細審視你自己，看看你的財商有多高。你的財商主要來自下面幾個領域：一、怎樣掌控債務；二、對抗通脹的投資計畫；三、消費習慣；四、稅務計畫；五、儲蓄及退休計畫。總之，精通這五大領域將極大保證你的財富最大化。

許多人一生都處於債務及還債狀況，如信用卡、學生貸款、汽車貸款、房屋貸款等。其實債務也有好的債務和壞的債務的不同。借債上學是在投資自己，幫助你攀爬社會和經濟階梯，這是好的債務。用信用卡購物度假，利率達17%，這當然是壞的債務。

我們要理解，投資是創造長期財富的行為，抵抗通脹是維持及增加財富的方法。想想，1980年的1000元到現在只有380元。因此，學習增加自己的財商，才能確保生活得更好。（作者為註冊會計師及理財顧問）

​來源：worldjournal