在美國怎樣提高個人的信用積分？有哪些用途？

如今，消費者比以往任何時候都能獲得更多的信用評分，讓他們做出明智的財務決策。但這些積分可能會令人困惑，因為不能保證消費者看到的積分是貸方會用上的積分。

據今日美國報導，本週，Experian成為被罰款的三家主要信用報告機構之一，因為它們涉及向消費者提供虛假積分而被罰款。

以下是消費者需要了解的許多信用評分，以及何時和如何使用它們。

Experian被處罰

消費者金融保護局罰款百萬美元，稱Experian：

誤導消費者認為其專有PLUS積分與貸款人用於作出決定的積分一致，違反了代理機構的規定；

要求消費者在可以看到聯邦授權的免費信用報告之前，必須先查看Experian的廣告，違反了“公平信用報告法”；

其他兩家主要信用報告機構TransUnion and Equifax在今年早些時候因類似的違規行為被罰款，並被下令向消費者發放退款。Experian在一份聲明中表示不相信自己違反法律。

消費者有權每12個月從三家主要信用報告機構處免費獲取信用報告(所有信用相關活動的名單)的拷貝。最簡單的方式是通過annualcreditreport.com訪問。

消費者信用評分從7月1日起將不包括某些債務。

另一方面，信用評分用來估計消費者償還借款的可能性。它們是根據信用報告中的信息計算的。這就是為什麼消費者應該定期檢查他們的免費報告，看看有沒有可能影響積分的錯誤。

雖然消費者不被法律授予權利看到他們的信用積分，這一點不像信用報告，但是，還是有數十個來源可以幫到他們了解積分。然而，絕大多數免費得分都是專有的，就像Experian，或者來自VantageScore，後者是更老牌更知名的Fico家的主要競爭對手。FICO表示，大約90%的信用決定中所使用的積分來自FICO。

如何使用積分

免費積分不太可能用於貸款決策，但它們是消費者監控其財務狀況和檢查進度的簡單方法，因為它們致力於改善信貸健康。積分越高意味著獲得貸款或信用卡審批的機會更大、利率更高。

VantageScore和FICO在許多相同的因素上計算得分。如果消費者有一個因素獲得高分，他或她很可能整體上獲得高分。以下是建立良好的信用評分的關鍵：

每次按時付款

信用卡餘額低於信用額度(不超過30%，越低越好)；

僅在需要時使用積分；

有一種以上的信用(例如，信用卡和定期支付的貸款)；

保持帳戶開放；持有信用賬戶滿多年可以幫助提高積分。

然而，在做出大的財務決定之前，例如申請抵押貸款或汽車貸款，獲得貸款決定中所使用的積分是有意義的。這通常意味著FICO。

國家消費者法律中心工作人員吳律師(Chi Chi Wu)表示，許多消費者現在可以通過參與信用卡公司、其他貸款人或非營利信貸顧問的FICO Open Access計劃獲得免費的FICO積分：“雖然沒有一個信用評分，FICO評分開放獲取計劃實際上是貸款人可能正在使用的一個積分參考。” 

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