《長虹板金專欄》美國的汽車保險

當您有了車子, 隨之而來的另一個問題就是汽車保險 .在美國開車一定要有汽車保險.尤其是加州的法律規定 ,每一個駕車人和每一輛在公路上行駛的汽車都需要有汽車保險 .但對我們新移民來說 ,很多人認為買汽車保險只是為了應付政府的規定 . 事實上並不了解汽車保險的真正作用 ,美國汽車保險分有哪幾類 ? 在美國,保險有最基本的責任險(LIABILITY INSURANCE) 及面面俱到的全額保險( FULL COVERAGE) ,但是一般來說,主要的有責任(LIABILITY) 、碰撞(collision)、意外(comprehensive)及無保險或保險不足駕駛人的保險(UNINSURED AND UNDERINSURED MOTORIST COVERAGE) 、個人傷害防護(PERSONAL INJURY PROTECTION,簡稱PIP).等保險項目:

1責任險 (LIABILITY) :

一般分為身體傷害保險 (BODILY INJURY LIABLITY) 及財產傷害險 (PROPERTY DAMAGE LIABILITY) 等兩部分,主要是給付對方德載物及傷害.責任險為美國大多數地區法律規定的強制保險.身體傷害保險主要付給對方醫療,復健及殯葬費用,有些也給復法律費用及精神損失.理賠急呢上限越高 ,費用越貴, 而財產損失保險(PROPERTY DAMAGE LIABILITY )部分則賠償車禍使對方車輛及財物損失,包括修理及更換費用.

2 撞車 (COLLISION):

此保險給付你自己因撞車索引起的損失(過失在自己方).該保險有扣除額(DEDUCTIBLE),例如若保US$500 的扣除額,車禍損失的錢$500 為自付額,之後才使保險公司理賠的範圍,直到保險的上限.扣除額(自付額) 越高,保費越便宜.這項保險不在美國任何州的強制保險範圍內 ,但是如果你的車使用貸款買的 ,貸款公司可能會要求你購買此保險.

3 意外險 (COMPREHENSIVE):

不管汽車因任何不明對像或天災所造成損失,如盜竊、爆胎、車窗玻璃裂、地震、 淹水等皆可獲得賠償,但有扣除額(DEDUCTIBLE) .這項保險不在美國任何州的強制保險範圍內,但是如果您的車子使用貸款購買的,貸款公司可能會要求您購買此險.

4 無保險和保險不足駕駛人保險 (UNINSURED AND UNDERINSURED MOTORIST COVERGE):

若肇事對方無充分保險、 沒有買保險或是肇事逃逸(HIT AND RUN) 等情況下,這項保險就可以補償自己的醫藥費、福建或財物損失. UNINSURED MOTORIST COVERAGE 是理賠因對方無保險時 ,汽車或財方面的損失. UNDERINSURED MOTORIST COVERAGE 則是理賠因對方保險不夠理賠的部分.這項保險在有些州圍強制性的, 好處是保費低廉 .因為肇事的對方可能無保險或保險不足的緣故, 所以這項保險是非常需要的.

5 個人傷害防護 ( PERSONAL INJURY PROTECTION 簡稱 PIP ) :

這項保險有時也稱作醫療費用保險(MEDICAL PAYMENT INSURANCE ) .此保險主要賠償自己、 家人及自己車上其他乘客的依戀及殯葬費用, 或因車禍而損失的薪資.美國有些州的法律規定駕駛人必須購買此附加險 .這些州通常都是無過失(NO FAULT ) 州,也就是該保險理賠不論肇事原因及責任的認定 .自己若有健康保險時可以不用保此險 , 但是如果車上有搭載其他乘客 ,這項車險還是需要的 .

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