購房買屋如何順利獲得房屋貸款

新美貸款銀行-貸款專員LUCY武

進入2014年， 加州房地產市場買賣房屋的價位有所提高，但房屋貸款利率還保持在歷史低利率的水準上，是購屋和重新貸款的好時機。很多華人都利用這個時機購房買屋，實行自己的美國夢。除現金購屋外，大多數華人還是需要通過銀行貸款來完成購屋。在經歷了席捲全球的經濟危機後，金融市場規範更加嚴格，銀行貸款條件趨於嚴格。很多人擔心自己是否能夠順利拿到貸款。

貸款銀行批准貸款的衡量標準是什麼呢？貸款銀行主要考量貸款申請人的信用、收入、資產和房屋價值四個條件。 1.信用 -- 在你選擇了一家信任的貸款銀行和貸款專員，提出貸款申請後， 貸款專員首先要檢查您的信用分數。信用分數是衡量貸款風險係數的重要指標。信用分數是從三家主要信用機構 Equifax, Experian 和Trans Union得到。 FICO分數740分以上為優秀，可以獲得優惠利率。低於FICO分數740，每20 分為一檔次，700-740分為良好， 640-680分為一般。信用分數越低，表示風險係數越大， 貸款利率會相應提高來補償風險係數。

2. 收入 -- 要有穩定的收入，至少要工作兩年以上，有兩年報稅記錄。所有貸款申請人的報稅都要從IRS調檔核實。如果你是雇員，稅前收入作為你的年/月收入。如果您是自雇主，會用您的稅後收入作為你的年/月收入，並將兩年報稅的平均值作為您的年收入，再折合成月收入納入計算。月收入的45%用來支付PITI，即貸款本金，利息，地稅和房屋保險的費用。最多月收入的50% 用來支付PITI和其他汽車貸款，學生貸款或信用卡的最低付款。新畢業的大學生例外。如果新畢業大學生拿到一個月的薪水，所做與所學專業一致，可以馬上申請貸款買房。

3. 資產 -– 銀行帳戶裏要有足夠的流動資金來支付首期付款。除了頭款外， 銀行存款應該能夠支付貸款費用和放款後6個月的貸款月付。

4. 房屋價值–- 通過專業房屋估價師評估後的房屋市場價值決定貸款額度的多少，如果估價低於買價，由估價決定貸款金額。一般首次購房者選擇首期付款20%，貸款80%。如果是投資房屋貸款，首期付款要求25%，貸款金額75%。如果首期付款低於20%，貸款人需要購買房屋貸款保險。

在貸款的過程中，每天我們都會遇到各種各樣的問題。大多數人最關心的問題是我能拿到什麼樣的貸款利率。 要知道，貸款利率是一個綜合考量的結果，貸款專員要根據每個貸款人的具體情況來給出當天的利率。比如，是自住屋還是投資屋，是獨立屋還是集合式住宅，信用分數的高低，貸款金額的大小，固定利率還是浮動利率，償還期限等因素，都會影響到你的貸款利率。要注意的是，利率每天都在變化。只有鎖定了的利率才是你最後拿到的利率。

為了適應貸款市場的需求， 新美貸款銀行又推出了自雇主和W-2雇員不查收入貸款， 外國人貸款， 以及商業貸款方案，可以貸款商業用途的公寓，旅館，倉庫， 以及建築專案貸款。也有為中小企業主提供的SBA擔保的中小企業貸款。

新美貸款銀行貸款專員Lucy武 會根據您的實際情況，分析您的貸款能力, 幫助您量身定做適合您的貸款方案，讓您順利拿到貸款，早日實現自己的美國夢。歡迎有貸款需求的客戶來電諮詢 Lucy 武。電話：626-379-0467 電子郵箱：lucy.wu@smb-mortgage.com