第八案例報告 -加州會計師公共保險公估師 JAE PARK（公共保險公估）

在2012年8月中旬，一間位於洛杉磯附近的日本餐廳。這間由兩名四十開頭的男士合夥經營的餐廳被水淹了。埋在餐廳外面的花園的水管破裂了，由於水流入餐廳，對廚房，大廳，浴室和瓷磚地板造成嚴重的損壞。

自從他們購買了這家餐廳，2010年的冬天的業績不佳，兩名合夥人努力的把業務回复至正常操作中。當他們剛剛進入規範化階段，他們確被意外地澆上水。餐廳的營業被迫停業。為了盡快恢復營業，發生洪水的當天，在保險經紀人的協助下，他們向保險公司提出索賠。保險公司說，因為他們只投保實際評估價值的30％，因此需要有一個詳細的檢查，早期將難以補償。換句話說，他暗示，可能會推遲索賠支付。餐館老闆對保險公司的態度感到非常混亂。

他們聽到有消息稱，在聖費爾南多谷的一間餐廳遭到火焰傷害，並耗了近一年的時間才得到補償。如果類似這情況發生，他們的努力將會落空，他們將破產。目前他們沒有更多的資金，應為投資很大，更要規範化操作，所以他們是無法出資修復損壞，直到他們從保險公司獲得理賠。如果他們無法繼續營業，他們兩個家庭的生活怎麼過，每月的一萬美元的租金從那裡來？

最重要的是，他們將失去辛辛苦苦獲得的忠誠的堅實客戶。一位建設者觀察到他們的情況，向他們提出了以下的建議。“找一個在大型保險公司的理賠部門有豐富工作經驗的公共保險公估師。唯一能可以加快向保險公司索賠過程是一個公共保險公估師。如果公共保險公估師在大型保險公司有理賠經驗，他可以迅速處理這工作。”因此，合作夥伴尋找了一位一個公共保險公估師，在9月12日我和他們有初次的接觸。就在我被委託做這種情況下，我與保險公司談判。

9月19日，僅僅一個星期後，我們收到緊急結算金額25,000元，沒有任何條件。此結算金額可以用於支付緊急維修水患造成的損壞，從而使企業可以重新開放。

對此，餐廳在九月底再次開始營業，並於10月19日，他們收到35,000美元的額外補償金給廢棄的糧食庫存。在此基礎上，餐廳能夠從水浸的危機中恢復過來，並成功再次從新開始營業。公共保險公估師從保險公司那裡收到的第一和第二賠償金額是對保險公司施壓的結果；理由是要保護被保險人的業務運作。保險公司提到共同保險，但我提醒保險公司的賠償如果被推遲，客戶的業務和家庭的財政將破產。因此我們同意共同保險部分以後再計算。此案例在12月底終結而收到後最終補償。

賠償如下：

1）營業收入損失：估計損失評估費用的36％由保險公司承擔（ 11,800美元）。

2）產業損失，包括食品原料：保險公司損失股價的百分之八十六（ 83,000美元）

讀者須注意兩個方面：

1）共同保險：保險覆蓋面比被保人的需求小，純粹是為了節省保費。如果發生大規模的破壞，產業和業務是不可能恢復到原來的狀態的，除非你有大量的個人資金準備部署，填補保險公司留下的空白之處；這是共同保險的弊端。我們應該重新思考為什麼地主和企業老闆購買保險來保護他們的投資。

2）保險公司支付延遲：如果企業由於災難被迫關閉很長一段時間，生意可能會變得無法恢復。有很多情況下，保險公司可能需要額外的時間進行賠償要求的調查；如接收授權保險公司的高層管理人員發出的要求和適用的政策語言和之前的索賠歷史和內部理賠引導線，包括過程的複雜性和解草案，此時被保險人希望加快賠償的願望也無法達到。如果理賠延遲，結算金額遠遠小於正常人所想像的，而是在緊急情況下，缺乏保險理賠知識，將大的減弱議價能力。在這種情況下，你需要一個公共保險公估師。一個公共保險公估師有和保險公司的議價能力，這是由國家授權為受保人調整索賠議價。

損害保險關聯
被害補償專門 查定人
代表 朴宰賢

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Jae Park, AIC
Public Insurance Adjuster
Ex- Insurance Carrier's large & complex property loss claim adjuster
IICRC/Clean Trust- WRT, AMRT, FSRT
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