中亞保險理財專家楊素蘭Alice Lo談人生下半場的退休規劃

在過去20年間，我們經歷了三大市場大盪跌，其中包括1989年至1994年房地產大跌、2000年網路泡沫、2008年的雷曼兄弟公司倒閉；以及AIG的財務危機，三番兩次的衝擊和損失，對於快要退休或已退休的人，唯恐歷史重演，因而在做退休規劃時過於保守，但在過度保守的過程中，低利息及低回收常讓人非常煩惱，心想 : 需要這麼保守嗎? 有何解決的辦法嗎?

關於退休規劃，先問自己三個問題 :
1. 你希望你的退休收入可以持續多久?
2. 你的退休收入是有保證的嗎?
3. 你擔憂因長期護理需求而花光所有儲蓄嗎?

哪些要素是一個好的退休計畫不可或缺的呢? 最新的退休規劃需有張安全網，再加上不可或缺的「回收加抗跌」。

讓我們看看為什麼回收很重要，很多人都知道72法則 : 以10萬來說，3%的利息要24年才可以倍增到20萬，相較如果是6%的利息，12年可倍增成20萬；24年倍增已達40萬了!

你要12年、還是24年 ? 所以回收非常重要。抗跌也很重要，當市場下跌50%，10萬變成5萬，再漲回10萬是要漲100%才回的來的，所以我們絕對需要抗跌。

根據統計最新資料，現在65歲的人平均壽命為 : 男性85歲、女性88歲、夫妻92歲，因醫學發達，人人注重保養，很多人很長壽，那麼就讓退休金也要活到老、領到老。因此，現代的退休規劃應該 :
1. 必須有保證退休帳戶價值。
2. 市場大跌時不會虧損。
3. 保證活多久，領多久。

長期護理與退休規劃息息相關

人越活越長是好事，但相對的，醫療及長期看護的需求與費用也越來越高，因此退休規劃須包含「長期護理」的考量。

新型的人壽保險(活著就可以使用的人壽保險)的特點是 :
1. 具有人壽保險及長期護理的雙重功能。
2. 長期看護額度等同人壽保險保額，直至扣完為止。
3. 費用遠比單獨購買長期看護保險便宜。

建議抽出點時間檢閱一下你現有的投資組合及已有的人壽保單，是否合乎你現在的需求? 如果不確定，是該拿出來重新理一下了。

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