致富證券8月28日舉辦3場投資理財講座

致富證券 (Integral Financial, LLC)會在2010年8月28日舉辦3場投資理財講座。講座的內容包括由北加著名的資深投資理財專家Frank Ho主講熱門話題：1. 年金老實說；2. 2010年下半年經濟剖析；3. 固定收入債券該如何投資以及4. Roth IRA的轉換。

年金優點有很多，首 先它所擁有活到老領到老的特質，是任何其他投資不具備的。隨著現在生活消費水平逐年增長，社會保障金已經不能提供富足退休生活。而且根據數據顯示，社會保 證金將會在在2013年入不敷出。只有年金才能保證有安穩無憂的退休生活。雖然存入的資金不能抵稅，但是帳戶內的收益是可以長期延稅。當然年金也不是完美 的，它也有缺點。年金最大的缺點就是費用高，除共同基金的投資費用以外，保險公司也要收取一定費用。如果投資人要提前提取或者中途取消年金，投資人也可能 需要交付一定的罰金。

美國經濟諮商局(Conference Board)在8月19日宣佈，7月份的先行經濟指標指數增長了0.1%，增幅不及市場預期。意味未來美國經濟的增速將低於今年上半年水平。首次申請失業 救濟金人數也意外大幅攀升，創下9個月新高的數據，都令投資者感到驚慌失措。房屋市場的低迷以及地區政府的財政縮緊措施，都將抑制經濟快速的增長。政府的 遲疑不決，也增添了經濟前景的不確定性。消費者對前景憂心忡忡，而企業則對未來需求感到不安。

2010年納稅人從傳統 IRA（traditional IRA）轉換為Roth IRA再也沒有收入限制。所以很多納稅人蠢蠢欲動，準備把自己多年積累的傳統IRA轉為Roth IRA。因為Roth IRA帳戶裏面的收益部份是完全不用交稅的，雖然Roth IRA的存入本分是不能抵稅的。除此之外，Roth IRA還有其他好處，例如59歲半以後也可以繼續存錢，70歲半以後不會被強制提取等優點。那現在轉換成Roth IRA是不是一個明智的選擇呢？其實是沒有一個統一的答案的。在進行轉換之前，納稅人比較慎重考慮自己的財務狀況，稅務規劃和資產分佈情況。具體的考量包 括現有的稅率，未來的稅率，未來的投資回報，年齡等。

想瞭解各種年金好處以及陷阱嗎？是否應該轉換Roth IRA嗎？敬請在8月28日參加由致富證券舉辦的講座。名額有限，報名請電888-666-6551或者登錄網站 http://www.infi.biz。8月28日周六，San Francisco，上午10時1530 Noriega St, Suite 203, San Francisco, CA 94122，Fremont 上午10時3890 Mowry Ave., Suite 202, Fremont, CA 94538，Cupertino 下午2時 10889 N. De Anza Blvd., Cupertino, CA 95014 。

資料來源: worldjournal