【柏嘉殷房地產經紀】老人移民美國養老怎麼辦 醫療卡該如何用？

工齡不是申請Medicare（聯邦醫療保險，俗稱紅藍卡）的必備條件。

老人來美，最擔心的就是年長病多，看病問題。吳先生，今年62歲，移民美國十來年，身體還算硬朗，儘管打工生涯過得艱辛，但兒女聽話自立、也頗感欣慰。吳先生眼看自己過三年就要65歲，但現在還是綠卡、不是美國公民，雖然老闆有替自己購買醫療健康保險，卻不知退休以後的晚年生活是否還有保障，每每想起心中不免焦躁、不踏實。

一次吳先生和朋友聊天，無意中談起自己的擔憂，朋友告訴他大可放心，美國的醫療福利制度雖然不是全世界最好的，但絕對也是最有保障的製度之一。建議他找社區醫療服務中心的義工諮詢，如何申請退休後的聯邦醫療保險（Medicare，俗稱紅藍卡）。

問：是否要有40個工作季點才符合Medicare的申請資格？

答：工齡不是申請Medicare（聯邦醫療保險，俗稱紅藍卡）的必備條件。很多年紀大，隨子女移民來美的銀髮族都以為不符合申請Medicare的資格。因為來美時間不夠長，有些在這沒有工齡，還有的工齡時間較短。事實上，工齡不是申請紅藍卡的條件之一。少於40個工作季點的長者可以自付購買紅藍卡A計劃（住院保險），有40個工作季點的是免費享有A計劃。

再說詳細點兒，不管你有無工作季點，紅藍卡受益人都需要付一些費用，例如共付保險（Coinsurance）和預付額（Deductibles），還有B計劃（醫療保險）和D計劃（處方藥保險）的月費都是要自己支付的。通常，這些費用都比私營保險公司提供的醫療保險便宜。

問：是否必須美國公民才能申請紅藍卡？

答：不是說只有美國公民才能申請紅藍卡，現實生活中有很多長者延遲參加紅藍卡，都是因為“以為成為美國公民後才符合條件”。誠然，移民身份是決定長者是否符合申請紅藍卡的資格條件，但是並不是說必須是美國公民才行。非美國公民，但連續在美國居住時間超過5年的合法永久居民都可以申請紅藍卡。

問：低收入者會因延遲參加紅藍卡被罰嗎？

答：低收入的紅藍卡受益人無需因延遲參加付罰金。基於上述理由或者因為不察覺，長者因錯過“首次參加期”(Initial Enrollment Period)而需要支付一筆罰金，從而使到Medicare費用更加高昂。然而，假如長者符合申請Medicare費用節省計劃(Medicare Savings Programs)或D計劃的低收入補助(Low Income Subsidy，簡稱LIS，亦稱Extra Help)，無需要支付那些罰金。假如該受益人日後不再符合領取補助的資格，他/她亦只需要付當其時的保險費。

注：所有低收入和低資產的紅藍卡受益人仍可以申請低收入補助(Low Income Subsidy)，幫助他們支付紅藍卡處方藥物計劃費用。符合資格但尚未申請紅藍卡處方藥物計劃的人士，若低收入補助獲得批准，並不需要付罰金。同時擁有紅藍卡和白卡（Medicaid）的人士，如有需要，每月可以提出更換他們的處方藥物計劃，但每月只限一次。

問：我可否在美國境外領取社安退休金和享有紅藍卡福利?

答：可能可以人在美國境外領取社安退休福利，但不能享用紅藍卡福利。大多數國家和美國簽署協議，准許美國直接把退休金支票寄給居住外國的受益人，但不包括越南、柬埔寨、古巴和朝鮮。但是長者是不能在美國境外享用紅藍卡福利，所以如果涉及到境外的醫療費用是需要長者自行支付的，在離境前要做好相關的準備以及應急計劃。因為醫療費用通常是長者開支中的主要部分。

本文由地產經紀柏嘉殷所提供