住家貸款銀行審批時通常要看四個方面

1 抵押狀況：

主要由LTV， CLTV來反映。LTV=Loan to Value Ratio, CLTV=Combined Loan to Value Ratio。假設你的房子估價是五十萬，第一順位貸款是四十萬，第二順位貸款是五萬，你的LTV=400k/500k=80%, CLTV=(400k+50k)/500k=90%。銀行希望你的LTV, CLTV愈低愈好, 這樣銀行的風險就小些。LTV, CLTV愈大，銀行的風險就愈大。
 
 

2 信用分數：

反映了過去商業為人處事是否有拖欠行為及不還行為 或有借有還，為銀行風險評估提供了評鑒參考，畢竟商無信而不行。由美國 Fair Issac 公司提供的數學模型算出的分數簡稱FICO Scores，而Experian, Trans Union, Equifax 都是收集數據提供分數的公司。現在最好分數在740以上，否則容易扣分，利息不容易拿到最好。
 
 

3 負擔能力：

有否能力負擔得起這個貸款，主要由DTI來反映。DTI代表著 Debt to Income Ratio，主要是每月負債付款佔每月毛收入的比例，假設你的年薪12萬，每月毛收入就是1萬，如果你的房貸加上各種付款每月是$4500，你的DTI就是 $4500/$10000=45%, Fannie Mae DU 的上限在 45% 左右， Freddie Mac LP的上限在50%左右。超過這些數，就是超貸，銀行一般不會放款。
 
 

4 應急存款：

銀行要你拿兩個月的 Bank Statement 來，要看到 3-6 個月負擔房屋 payment 的存款。就是要看到即使你突然沒有工作了，也還能撐 3-6 個月，同時要看 Bank Statement 的每頁詳細，如遇到大的進進出出賬目，還要你解釋，就是怕你還有偷偷借款瞞著銀行。