近來房地產市場熱絡、賣方當道,想要買房的人都想以最快速度、用好的條件在激烈競爭下搶得先機,買到理想的房子,全部付現金不必經歷貸款這道程序,往往是成交的最快方法。但是,在某些考量下,全現金買房未必是上上之策。
雖然有些人拿出現金、不靠貸款而搶快買房,但這樣的情況仍相對占少數,根據調查機構Zillow於2016所公佈的Consumer Housing Trends Report調查,去年用現金買房的比例只佔23%。
如果手頭確實有足夠現金買房子,是不是全現金購屋最好呢?專家認為,基於以下理由,拿現金購屋未必是上上策。
第一個理由是,您必須留一些流動資產在身邊以便隨時應急。身邊留一些錢可以應付隨時出現的困境,舉凡修補屋頂、失業了卻要支付大筆醫藥費等等;專家建議隨時保持至少相當於幾個月生活費的現金在手上。
第二個理由是,您有足夠條件取得房貸。假如您有足夠現金買房子,通常就是貸款機構歡迎的顧客,您將可輕易取得房貸,而且,貸款機構的放貸意願提高;年輕的X世貸和千禧世代是最具有借貸潛力的兩個族群,受訪的借貸機構中,高達85%以這個年輕族群為主要放貸對象,而這些年輕人不太可能捧著現金買房子,多數人還是習慣貸款購屋,年輕人多半都有舉借學生貸款的經驗,只要還款情況不錯、信用狀況好,甚至比年長者更容易借得房貸。
第三個理由是,您的金錢投資到別處可能更有價值。既然可以直接付現購屋,必然很富有,除了購買房地產,也可考慮進行其他投資,股市是一個選擇,可投資共同基金、單一個股。
第四個不要全部付現購屋的理由是,付現將錯失節稅優惠;舉借房貸的人,支付的利息可節稅,房貸利息節稅金額往往非常可觀,曾有人經營小企業欠債,因為藉房貸買房而得到大筆節稅,降低債款。第五個理由是,房屋價值不保證節節增加。萬一下跌了,您卻把所有現金投注在其中,將更令人心痛。
不論您決定用現金或貸款購屋,專家建議您用心體會一下怎麼做感覺最好;每個人情況不同,自己的感受最重要。
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