書呆子法則助你5年還清房貸

作家希爾(Andy Hill)2013年底出差時，太太告知找到一棟可讓全家“永遠住下來的房子”。住在底特律都會區的希爾返家後，看了房子也很喜歡，便決定買下。

在此前幾年，希爾買第一棟房子時，申請的是5年浮動利率房貸，當時他對“浮動”的意思不大明白。等到2009年，底特律房價大跌，他的房貸利率開始調升，他才清楚什麼是“浮動”利率，學到慘痛教訓。

希爾有一些“書呆子金錢規則”，以確保五年內把房屋貸款付清：

申請15年房貸：希爾2013年買第二棟房時，房貸利率降至新低。希爾和太太達成協議，如果無力支付15年房貸每月較高的還款，就不要買房。他們申請15年房貸20萬元，利率為3%，每月還款為1900元，雖然金額較高，但是多數錢是還本金，而且利率較低。

多還本金：每月為還本金多付500元，這需要希爾夫婦稍減開銷，例如減少外食、帶午餐上班、取消有線電視。這個作法對大幅降低房貸很有助益。

每年再省出兩張薪水支票：希爾的公司一年付薪給員工26次，他和太太約定每年只靠24張薪水支票過日子，剩下的兩張支票用來還本金，迅速降低本金結餘。

每月預算派對：希爾和太太每月一起制定預算，“派對”的部分只有吃披薩。他們透過個人理財應用程式Mint編預算，把每一元算得清清楚楚。預算納入多付的房貸還款，而且予以自動化，就像自動存款進退休儲蓄計畫。

到今年4月，希爾夫婦已償還超過16萬元的本金，剩下3萬3000元，預定今年12月就可終結房貸，這將是他們給自己的聖誕節大禮。

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