沒固定工作也能拿到抵押貸款的6大辦法！

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零工經濟(Gig Economy)時代下，鐵飯碗不再兼顧，傳統朝九晚五的工作定義被逐漸轉變，令臨時工作比長期工作容易獲得和被需要。但是在購買房屋時，所有這些“臨時”和“流動”都是有代價的。

事實證明，身兼數份兼職或自僱的打工仔，他們從一個短期合同或項目跳到下一個，依靠自由合同而不是長期的工作合同，這類人往往不受抵押貸方喜歡。

“一般來說，抵押貸款方希望獲得借款人的一切信息，例如住址、信用評分和兩年以上的就業經驗。而他們也試圖預測未來3年借款人的可能性。專家說，“隨著零工經濟的發展，我們發現越來越少的人能滿足所有條件。”

零工經濟的打工者通常不需要一大堆W-2來記錄工資，未來收入前景也可能是暗淡的。這些都可以令獲得抵押貸款的過程變得困難，除非借款人做好功課，提前備好財務和文書。

據今日美國報導，這裡有六個辦法來幫助無固定工作的人士申請到貸款。

1.未雨綢繆

對於想要申請房貸的打工者來說，第一項建議是花時間組織您的所有文件，包括就業和收入證明、推薦人、以前的雇主，房東的姓名和電話號碼等等。您還需要提取信用分數，以便您準確了解信譽。您還可以在Credit.com上獲得兩個免費的信用分。

“帶上你的所有記錄、你工作過的所有日期、你的雇主。檔案很繁重，但是您需要做好準備。”

收集這些信息對“零工仔”比其他借方更重要，因為沒有穩定長期的工作，他們必須更努力地說服抵押貸款人批准住房貸款。

2.說服抵押貸款人

打工者需要能夠向抵押貸款人解釋為啥沒有固定工作。

花時間向對方詳細介紹。也許打印新聞文章或其他信息，將有助於貸款人了解工作類型。

“你需要證明你過去兩年經濟來源是正常的。而且持續的可能性擺在那裡，”專家說。“為此備好大量文檔，例如關於您的行業的文章。抵押貸款人不會基於此做出決定，但這將有助於營造真誠度。”

此外，證明工種都有“一致性”，將會提高獲得抵押貸款的機會。

即便無法從一而終，同行業的工種或相似技能要求的工種將更有利申請。

3.別過分處理扣除項

很多零工打工仔是自僱者(self-employed)，需要經常使用附表C提交報稅表，並註銷與工作方式相關的許多雜費。

從收入中扣除一連串費用的缺點是它減少了賬面上的利潤。打工仔可能某年賺了73,000美元。但扣除互聯網和手機費用、出差膳食和會員費後，賬面的淨收入可能會少很多。

HomeStreet Bank的高級貸款人員Kevin Hardin表示：“請注意扣除後的費用，因為用來衡量抵押資格的是淨收入，不是總收入。 “使用IRS稅法全面減少應納稅收入的做法是誘人的，但從應稅收入中減少的每一塊錢，就等於也減少可用於抵押資格的收入。”

所以，如果打工仔想在不久的將來購買一個房子，那麼考慮保留全部扣除來增加最終申報的收入吧！

4.與抵押人談談目標

然而，在免除返稅的任何或所有費用之前，請告知抵押人您的購房目標。

“向抵押人說，”這是我要買的房子的數量，我需要多少收入？“專家說。 “先核實的好。”

換句話說，在與抵押人交談之前，打工仔首先要清楚拿到貸款所需要的收入。一旦你確定了你想要的抵押貸款，接下來就確定每月抵押貸款是多少，需要多少收入。

“第一步是和抵押貸款官員交談，然後將信息交給幫你填寫稅單的會計，並說這是我申請貸款需要達到的收入上限。”

5.償還債務

讓我們再強調一次，零工經濟的打工仔申請貸款，抵押貸款人需要更多的保證，證明其有資格獲得貸款，是良好的風險。

抵押貸款顧問凱西·弗萊明(Casey Fleming)說，為了達到這個目的，打工仔必須將債務降低到零，或者在申請抵押貸款之前盡可能的低，並保持信用評分很好，才能獲得最佳抵押貸款。

專家說：“自僱(self-employed)借款人將會被提高到更高的標準，因為他們存在更多的風險。”

6.嘗試“銀行賬單”抵押

新興的“銀行賬單”抵押貸款計劃可能是自僱者或零工者的最好選擇。

這類抵押貸款依賴於對銀行帳戶12至24個月內的存款和業務損益表進行審查，以代替傳統的兩年納稅申報表、W-2和薪資支票。

“這些都是針對經濟發展衍生的，” 專家說：“這是行業中快速增長的抵押貸款。”

各類抵押貸款人開始提供這種貸款選擇。

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