初到美國必看：美國銀行分類及開戶指南

出國留學，住房、手機、銀行卡往往是留學生們最關心和最先需要解決的問題。在美國80%的消費都是通過銀行卡實現的，有了自己的銀行卡，不論是生活還是生活都會感覺格外便利，雖然很多同學們都有中國的國際卡，但一旦出現盜刷或銀行卡丟失，國際卡在處理上還是非常麻煩，在美國一定要有一張美國的銀行卡，不僅使用上方便，售後服務還完善。今天就和大家分享一下美國銀行那些事，第一張銀行卡，其實可以輕鬆擁有。 

美國的銀行概況：

在美國有很多大小不一的銀行，大的有國際性的也有地區性的的，比如Citibank(花旗)，Bank of America，Chase(摩根大通)，Wells Fargo(富國)等等，也有很多小的local銀行。另外，美國還有一種與銀行類似的金融機構叫Credit Union(信用社)，這種合作社的業務基本與銀行相同，但規模要小很多，一般都是地方性質的。

信用社與銀行的最大區別是，信用社屬於Not-for-profit Cooperative Institution(注意不是Non-profit Organization)，也就是說除了運營費用外，它們所掙的錢全部返還給儲戶。但是因為其規模很小，ATM機也很少，因此平時取錢不是很方便。

美國規模較大的銀行都有：Citigroup, Inc. 花旗銀行；JP Morgan Chase & Co. 摩根大通銀行；Bank of America Corporation 美洲銀行；Wells Fargo & Company 美國富國銀行；US Bancorp 美國合眾銀行；SunTrust Banks , Inc. 亞特蘭大銀行； National City Corporation 城市國家銀行；ABN AMRO North America Holding Company 荷蘭銀行北美控股公司；HSBC North America Inc.匯豐銀行。

美國銀行賬戶分類

美國的銀行一般可以提供多種賬戶給開戶人選擇，其中常用的賬戶有支票帳戶、儲蓄賬戶、貨幣市場存款賬戶、定期存款賬戶。留學生和新移民常用的銀行帳戶主要有兩類，儲蓄帳戶(Saving Account)和支票賬戶(Checking Account)。

儲蓄賬戶(Saving Account)：儲蓄賬戶即客戶所開的存錢的賬號，一般是把暫時用的現金存在銀行里賺取一點利息，每月也可多次取出或轉存（各銀行的利息和做法也有所不同）。開儲蓄賬戶時，沒有支票本，但有些銀行會給開戶者提供一本存摺，裡面將會記載每個月所有的儲蓄和交易情況。假如開戶時註明是對賬單儲蓄賬戶，銀行便不會提供存摺，而是將賬戶上每月活動的對賬單寄給你。一般來說銀行每月都會收取一定的服務費用。

支票賬戶(Checking Account)：支票帳戶相當於國內的活期帳戶，可以隨時存取。一般是當你把錢存入支票賬戶後，銀行提供你一本支票本。支票可以當現金使用，在購物、付款或提現的時候只需填寫支票，寫明金額然後簽名就行了。但非本地銀行支票不是所有的商店、超市或餐廳都會接受。在每次消費後，需要用附在支票本後的存款單往賬戶中存錢。支票賬戶存款一般無利息，短期不用的資金不建議放在支票賬戶。如果有需要，銀行同時也會提供給開戶者一張ATM卡，ATM卡在刷卡消費時需要輸入密碼。與國內不同的是，提取現金時不一定非要在提款機上進行。在超市購物時，用ATM卡付款後還可以要求他們幫你提取一些現金，這些現金他們會直接幫你從卡里扣除。

建議：留學生到美國後在同一家銀行的一個儲戶名下開立兩個賬戶，一個支票賬戶和一個儲蓄賬戶。把平時要用的錢存到支票賬戶，短期不用的錢存到儲蓄賬戶。如果有急用或錢花完的時候自己可以把儲蓄賬戶的錢轉到支票賬戶。

如何選擇開戶行：

對於新同學來說選擇銀行一般應依照如下標準:

* 選擇鄰近可靠的銀行

美國銀行的營業時間一般是周一到週五，早上九點到下午四點。一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的銀行分行。另外，如果準備長時間不變動住所，比如幾年不變，則可以考慮住所附近的銀行。等大家熟悉環境以後，還可以把不用的本金存到其他利息較高且安全可靠的銀行中。

另外，還可以以學校和住所附近銀行取款機的多少，作為選擇銀行的評判標準之一。因為選擇取款機多的銀行，至少在取款時是非常方便的，從另一個角度講，這樣的銀行也應該是有雄厚實力的。

* 學校自己開辦的信用社

如果有資格成為校園內信用社的會員，也可以將其作為一種選擇。學校自己開的Credit Union一般會對學生非常友好，比如在沒有SSN的情況下很容易就能申請到他們的信用卡；而且只要是他們的會員買手機Plan、買汽車保險時能打折等等。但是，有些學校的信用社要求學校的Employee(TA /RA都算Employee)才能開戶，大家可以向學校的國際學生輔導員了解一下學校的實際情況。

* 安全性至關重要，一定要選擇安全係數高的金融機構

選擇銀行時要選擇有FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司)標誌的銀行。有此標誌表示該行是FDIC會員。萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在25萬元以內的存款都會受到保障。美國銀行種類繁多，大家還是應該盡量規模大，有FDIC標誌的靠譜銀行，即便銀行倒閉了，我們也能全身而退。

如何開設銀行賬戶:

去銀行開戶，這些東西不能少：

(1) 兩種證件，其中一種必須是帶有照片的證件(護照、駕照、州身份證號碼) ，另一種是不帶照片的其他形式的證件(如信用卡、工作證或者學生證)

(2)社會安全號碼(如果有的話就提供，但有些銀行也不需要社會安全號碼)

(3) 100美元的現金，學生50美元。

開戶時的注意事項：

(1)首先要對比一下各個銀行的收費和便利情況，是否要月費(Monthly fee)和最低限額(Minimum balance)?使用非本行的銀行卡，在ATM上取錢，是否要收交易費(有的銀行收2美元/筆)

(2)最低的開戶金額、最低餘額限制。

(3)每次使用支票的費用(A per-check fee) 。

(4)每次轉帳的費用(A per-transaction fee) 。

(5)在同一個銀行開立了支票帳戶和儲蓄帳戶，當支票帳戶到了最低的餘額，是否把儲蓄帳戶的錢自動轉到支票帳戶上，以避免交手續費。

在美國電話銀行和網上銀行使用的都非常普遍，操作也都很簡單。你可以通過電話或網絡完成付款、轉賬、查詢、購物等幾乎所以的業務。比較大的銀行都提供華語服務專員或者是翻譯。如果銀行卡丟失要盡快打電話掛失，聯邦法律對報失者責任有明確規定：非授權者侵入帳戶前報失，失者無責任。60日之後報失，失者將失去對失物的受保護權利。所以一旦發現銀行賬戶任何異常，立刻打電話通知銀行，及時止損，保護自己的財產和安全！

當你已經在美國生活了一段時間，有了自己的社會安全號碼，你就可以考慮申請信用卡了，合理使用信用卡，不僅能夠享受到積分返現等多重優惠，而且是你在美國積累信用的最直接快捷途徑

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