美國保險到底優勢在哪裡？

中國大陸保險公司很多，為什麼很多富裕起來的中國人還要跑到美國來買保險？香港保險也是近些年來越來越火，但很多富豪還是不得不選擇美國保險？具體原因很多，今天就來給大家講一講。

最重要的因素包括:

1、美國的保險公司重信譽.  人死了是一定會賠錢的（當然頭兩年自殺除外），美國從來沒有發生過保險公司找藉口不賠或是故意拖延理賠的，而在中國大陸買的保險到時是否賠錢誰也不敢肯定，尤其是大額保單。特別是在發生吸毒致死、自然災害、戰亂、酒駕甚至不可抗力情況，都可以獲得賠付。具體比較可見：中港美三地保險不可爭議條款的對比

2、人壽保險業在美國是個成熟而發達的市場，保費在全世界來說也是最便宜的。有公司專門做過比較，發現在美、中國大陸、香港和台灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陛的五分之一，香港的三分之一、台灣的二分之一。也就是說，買同樣的保險，在中國大陸所花費的錢是美國的5 倍。

例如35歲的女性，每年只需要花費1萬美金，連續繳費10年，即可獲得高達100萬美金的大額保單，10倍的高槓桿是國內保險，乃至香港保險不能達到的。

3、美國的萬能人壽保險可以快速幫助美國移民建立在美國的個人商業信譽（便於申請信用卡、貸款等）。而且保單本身是有價證券，還可以抵押從保險公司貸款。這個貸款手續要遠遠比銀行貸款來的容易，並且是優惠貸款利率。

外國人夠買美國保險還有很多其他的好處：

1、可用保險理賠來付遺產稅。目前越來越多的中國人來美投資房地產，但他們可能不知道在持有房產的外國人過世後，其在美國的資產（主要指房地產）超過6 萬美元的就要付遺產稅，稅率40% ，而且人過世後9 個月就要填稅表706NA ，用現金先付清遺產稅後方可繼承財產。如果生前有購買了人壽保險就不用擔心沒有現金來付遺產稅，可以直接用賠償金先交付遺產稅即可獲得繼承的房產，可以起到預防意外風險的作用。

2、在美國，人壽保險上的現金值是不受官司追討的，享受司法豁免的保障。換句話說這個人就是坐牢了，別人也休想動他保險上的錢，而在中國，這樣的保障恐怕是天方夜譚。保單歸投保人所有，並且在離婚時，大額人壽保單也不會被分割。

3、買人壽保險既是分散投資的一種方式,  也是分散風險的最佳選擇。大家都知道在中國大陸、不論當官還是經商現在都是高風險的職業，一旦東窗事發（官員被雙規，商人被下獄），財產多半要被沒收，所以，現在大陸不論是當官還是富豪都想方設法把資產轉移到海外，以防不測。很多人買美國的人壽保險，把大量的現金投到保險上就是看中了人壽保險有司法豁免保障的功能。既使日後被引渡回去了，放在保險上的現金值別人也拿不走。 並且美國並沒有加入CRS，因此位於美國的財產也不會被披露。 

4、很多永久性的保險還有儲蓄功能，一次放進去一大筆錢，或每年放進去一筆錢，若干年後保險上的現金值可能累積到可觀的數額，日後可以拿出來作為養老金或孩子的教育金使用，可以100%做到免稅，也是富豪常用的避稅工具。

5、美國人壽保險是移民客戶的剛需。如果美國移民購買香港雋升、充裕未來、赤霞珠等儲蓄（分紅）險，由於在美國的保險法規定內實質不屬於人壽保險，因此，在持有美國綠卡後，這類儲蓄（分紅）險保單所產生的收益，會被徵收“收入稅”。

美國移民購買國內或香港有萬能人壽險種，無論在購買時是否擁有美國綠卡，都必須要在購買時符合美國7702與7702G條款的規定，才能免收放稅。而事實上外國的保險都不符合美國對保險的規定，因此將無法享受保單收益免收入稅的政策。此外凡是購買的美國境外任何險種，若獲得綠卡後所支付的每筆保費需繳納1%的消費稅。

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