儲備子女教育基金你需要知道的10件事

1、存退休基金比存教育基金更重要

兒女上大學的錢可以用多種方式解決，而你到退休年齡幾乎只能靠自己的積蓄來養老，所以不要為了教育基金犧牲了你的的退休金計劃。

2、儘早開始

只要時間足夠，小溪都能匯成大海。如果每個月投資100美元，按年收益率8%來算18年後的資產是$48，000！

3、投資股市是教育基金計劃的首選

由於學費的增長遠快於通脹的增長，偏重於股票的投資計劃在長遠來看是讓教育基金增長趕上學費增長的最佳方法。當你的兒女要到了上大學的年齡時，你可以把資金更多地轉到債券和現金來降低風險。

4、你不用把大學四年所需要用的錢都準備好

即便你以為你的收入超過了可以申請助學金的限額，還是應該去嘗試申請。聯邦，州或是私人的助學金和貸款可以填補學費和你準備的教育基金之間的鴻溝。

5、共同基金讓教育基金投資變得簡單

投資共同基金，讓專業人員幫你管理，就不必每天花時間看行情。

6、529儲蓄計劃可以延稅，但會影響助學金，而且用途受限

合規的取錢可以免收聯邦稅。大多的529計劃中，可以為每個受益人存超過20萬美元。另外，這些計劃沒有收入和年齡限制。但529計劃會被計入學生的資產從而影響申請助學金。如果這筆錢最終沒有用在教育上，則要面臨罰款。

7、稅務減免就像給獎/助學金一樣

在你交學費的那幾年你都可以得到兩項聯邦稅的抵扣：AmericanOpportunityTax Credit和LifetimeLearning Credit。但是，在申請了上述抵扣的同年，你不可以用學費來抵稅。同樣地，在同一年裡，如果有人為你申請了AmericanOpportunityTax Credit或LifetimeLearning Credit，你也不可以用學費來抵稅。每年最多可以用學費抵$4000收入的稅。

8、申請大學助學貸款比申請其他貸款容易得多

信用卡沒有按時還款並不意味著你就不能申請助學貸款了。

9、助學貸款的還款安排比較靈活

當你畢業後開始償還學生時代的助學貸款時，還是有一些方法能減少你的成本的。舉個例子，如果你開通了自動劃扣的方式，即允許每月從你的戶口劃扣資金償還貸款，你需要付的利息可以降低0.25%。

10、正在還助學貸款的納稅人可以得到一部分稅務減免

如果是單身且調整後淨收入低於$75，000，或夫妻一起報稅，收入少於$155,000,那你可以把支付的助學貸款的利息用了抵稅，每年最多$2500。

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