互惠財富：美國房屋保險十大常見問題

對於初到美國買房和租房的新手，一定要對美國的房屋保險有所了解，因為美國的房屋保險是必不可少的。我們平時所談及的美國房屋保險，一般是指買房者為自己的房子購買的保險，這是最基本的保險。其實美國的保險還有很多名目，如在美國租房子，租客也需要購買一個“租戶保險”以保障自己財產的利益不受損失。

01.美國房屋保險分成哪幾類？

美國房屋保險分成被分為三類：屋主保險丶住戶保險和地震保險。屋主保險：是指保險公司只對屋主日常居住的房屋給予屋主保險，也就是說，一個人只可以買一個屋主保險，擁有幾棟房屋的屋主，對住所以外的房屋不能買屋主保險。屋主保險又可分為4種：基本保險丶綜合保險丶特別保險丶全面保險，等級依次變高。四類保險費用差價不大。

住戶保險：包括基本的住戶保險丶全面住戶保險丶特別保險丶租戶保險丶綜合保險丶共有公寓住戶保險丶老舊房屋保險等，種類繁多。住戶保險的範圍包括除水災丶地震丶戰爭丶核能意外等自然災害外的意外損失。

地震保險：包括地震丶戰爭丶核能意外丶洪水災害等，通常排除在大多數的保險條款之外。主要是在美國地震多發的西海岸如加州需要額外購買次險。

02.在美國房東購買房屋保險一般需要多少錢？

各個保險所需費用都不同。如地震保險：在地震帶附近的房屋，需要根據其所在的地理位置丶建造年份丶地基製材丶預估重建費用等來估算價格。在地震極少發生的地區，地震險的保險費則相對便宜。

03.有什麼方法可以降低房屋保險費呢？

一般來說提高自付費，可以減低房屋保險費。除此之外，還可以通過減低保險額，或者把房屋與汽車同保來減少保險費，另外，有些保險公司會給3到5年的老客戶5%的折扣，6年以上的老客戶10 %的折扣。最後一招，加強房屋安全性，如安裝煙霧報警器 (Smoke Detector) 或防盜報警器 (Alarm) 可能會得到5%的折扣

04.在美國買房為什麼需要購買房屋保險？

這種保險主要保賠火災對房屋造成的損失，所以有人叫它火險 (Fire Insurance)。其實屋主保險還保賠許多其它原因對房屋或個人財產造成的損失，以及客人甚至路人發生的意外。

05.在美國貸款買房必須購買房屋保險嗎？

如果買房是用貸款的話，那麼貸款公司會要你在過戶之前購買屋主保險 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。

06.在美國房屋保險的索賠程序是怎樣的？

房屋保險的索賠程序如下：

屋主在房屋損失發生之後的60天內一定要申報，並填寫“損失證明”交保險公司。

所有財產損失都要折價(購買重置成本保險的除外)。如保險公司經營作風惡劣，不按法規及合約規定理賠，投保人應將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

07.美國房屋保險的索賠有時限嗎？

房屋保險索賠的時限如下：

在事件發生60天之內向保險公司送交“損失證明表”；

在保險公司發出估價通知之後20天之內選好估價員；

如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發生之後的12個月內提出訴訟；

空置的建築物在損失發生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。

08.房東購買了房屋保險，為什麼租客還要再買一份？

因為房東的房屋保險不能保租客的財物，其保護範圍僅限於房主自己的房子。也就是說，如果租客在出租屋裡的東西被偷了，房東是不負責任的。而租客購買了租客保險，就可以享受自己物品失竊，人為或自然災害造成的財產損失。

09.在美國租房，購買租客保險一般需要多少錢？

租客買一份保50000美元的租客保險，通常要花350美元一年。保額越少，保險費越便宜。

10.美國房產保險公司最高賠付保險額度是多少？

標準房主保險單若以置換成本 (Replacement Cost, RC) 為基礎，支付房屋結構性損壞的賠償金就可能超過你的保險幅度。例如，重新置換的成本大約在12萬美元，這就是你所需要的保險金。但是，如果你有 RC 這一條款，保險公司可能多付出你保險額度的2-50%。

不同的地理位置，不同的房型面積等等都會是影響房屋保險價格的因素。互惠財富專業保險理財20年，為你的房屋找尋最合適的房屋保險。

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