災後6步 理賠金速到手

跟保險理算員溝通順暢，有助快速拿到理賠金。（Getty Images）

一旦自然災害發生，你現有的屋主險和水災險是不是足夠賠付，讓你得以重建家園？如果你買的是重置成本險（replacement cost coverage），就會得到所損失財物的新一份替換品。如果屬於實際現金價值（actual cash value）的計畫，就可取得重置損失的一筆現金，金額需減去折舊費。

災後你當然需要第一時間聯繫保險公司或代理，他們會派一個保險理算員（insurance adjuster）前往檢視你的損失情況，這位專員會把你的損失記錄下來並傳達給保險公司。

有可能因你無法出示足夠證明、問錯問題、應對不當，或保險理算員沒有把你的損失全部算在內，導致你拿不到足額理賠金。以下措施有助於你快速足額拿到理賠金：

1.記錄所有損失。

盡量多拍照，列下你所能看見和想得起來的損失物品。記下你買這些物品付了多少錢，有收據最好。

2.驗證理算員身分。

在理算員到場前向保險公司詢問其姓名。騙子發災難財，入室行搶的大有人在。

3.保留溝通紀錄。

記下每次與保險公司溝通的日期、時間，以及交流內容。記下理算員到來的時間。爽約、不回電話、舉止粗魯這些情況，也都要記錄在案。如果需要打官司這些紀錄都有用。

4.複印所有文件。

把包括損失財務清單等所有提供給理算員的文件都複印一份備案。如果對方建議你開始維修，先拿到書面許可再動手。有時候保險公司先後派出不同理算員，交接不好容易遺漏文件。

5.第三方估計損失。

如果你正在對房屋進行修繕或改建，要求保險公司同意你找第三方承造商來評估損失。別輕易接受保險公司給低額度低質量的理賠金和財物替代品。

6.聘用保險公估師。

如果索賠金額比較高，可通過全國保險公估師協會（National Association of Public Insurance Adjusters）尋找獨立的保險公估師代理。注意他們的收費，一些州規定公估師收費最高在給付金額的10%至12%。也有一些州不設限。路易安那等州則規定固定收費。

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