在美國貸款買車需要了解些什麼？

在美國生活，貸款買車是個經常被提及的話題。那麼，具備什麼條件可以貸款買車？從銀行貸款和從車商貸款有什麼區別？貸款買車需要注意什麼？下面，小編為您總結一下在美國貸款買車需要了解些什麼。

一、信用記錄和信用分數

1.什麼是信用記錄和信用分數？

在美國貸款買車、買房的時候，信用記錄和信用分數很重要。信用記錄是一份報告，信用分數就是以這個報告為基礎通過算法計算出的一個分數。在美國通常有三家信用機構（Experian，Trans Union，Equifax）會計算出不同的信用分數。三家機構的評分標準稍有不同。一般來說，大多數查看信用分數的公司都會要求同時查看這三家的信用報告，作為比對。信用分數位於300和850之間。

2. 如何查看信用分數？

通常情況下，只需要提供本人的姓名、出生日期、住址、社安號SSN等，就可以在以下網站免費獲得一份信用報告或摘要。當查到信用分數後，就可以胸有成竹的去談車貸利率等事項了。

美國法律規定，每個人每年可以向上面三家信用機構免費獲取一份信用報告（不包括信用分數和等級，這兩項需要另外交費）。政府授權的網址是https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

其它常用的可以免費查信用記錄的網址有：

http://www.creditkarma.com/credit

http://www.creditsesame.com/credit

https://www.credit.com

https://www.quizzle.com/

https://www.wisepiggy.com

3. 信用分數評級

4. 信用分數和貸款利率有什麼關係？

信用分數決定貸款利率。分數越高，獲得的貸款利率就會越低。利率越低，每月支付的現金就越少。因此，信用分數的作用不可小覷。

如果信用分數低或沒有信用記錄者，建議還是先辦一張信用卡建立和提高一下信用記錄，再考慮貸款買車的事情。

二、貸款買車

在美國貸款買車有兩種常見方式，從銀行貸款和從車行貸款。通常私人二手車交易是不提供貸款的。

1. 從銀行和車商貸款比較

2. 貸款時應該注意什麼？

對於信用記錄不佳或者是信用記錄不長的留學生來說，銀行一般不會提供貸款。即使是信用記錄良好可以順利的從銀行貸到款，低利率也是比較難談下來的。因此，這裡主要談一下如何從車商處拿到利率較低的貸款。

從車商處貸款，有兩個方面很重要: APR （ Annual Percentage Rate）和Down Payment 。前者指的是總費用年利率，亦稱貸款的實質年利率。算法是把貸款收的手續費、多階段利率等成本計算進去，然後再計算年平均利率，此數值對貸款者來說非常重要。因此即使是較低的貸款利率也有可能被較高的手續費提高APR。後者指的是首付。

APR對需要支付的總利息影響很大。例如一輛價值25k的車，還款期限是60個月，10% 比8% 的APR要多還利息1450！而通常砍價也就只有幾百而已。所以千萬不要小看1%的利率差別。並且車越貴，利率影響也就越大。熱門車型能拿到3-5% 的貸款就非常不錯了，一些冷門車型和舊款車型能拿到0-3% 利率也是比較正常的。

Down Payment適當多一些可以提高貸款通過率，尤其是對信用不高的購車者而言。同時有可能得到更低的貸款利率和更高的貸款額度。

3. 貸款利率的其它影響因素

二手車的貸款利率往往比新車要高。另外，車越新，貸款利率越低。

地域因素也是一個影響因素。例如一些地區能達到的最低車貸利率比另一個地區的最高利率還要高。

4.在貸款利率方面不妥協

由於1% 的APR 就能產生上千元的差距，因此這也是車商慣用的提高利潤的手段，也正是購車者省錢的好途徑。因此，在和車商談APR時一定要有耐心並且不妥協，沒準就能把APR從5.9% 降到0.9%，這可是一筆不小的費用！

三、認真簽具有法律效用的文件

假如日後產生糾紛，具有法律效力的文件是非常重要的。另外，固定合約是可以更改的，並且可以手寫附加約定，比如註明違約、解約的詳細條款。此外，信用卡支付比現金支付也能提供有力的證據。

對於冗長的法律條文，如果仔細看完每一個字,弄懂每一個條款的含義，對於一個普通的購車者來說是不現實的。在此給出兩個建議：

1.仔細看清任何有數字的地方，例如日期、價格等；

2.仔細看清任何留有空白的地方，搞清楚為什麼留空。

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